1、什么是跨境人民币贷款?
在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，并通过深圳市的银行业金融机构办理资金结算，跨境贷款需满足的先决条件是指在前海注册成立，并在前海实际经营或投资的企业。
规章：
第一章总则
第一条为促进香港离岸人民币业务进一步发展，支持前海深港现代服务业合作区（以下简称前海）开发建设，根据《前海深港现代服务业合作区总体发展规划》、《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》等有关文件精神，制定本办法。
第二条本办法所称前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。
第三条借款企业应依据本办法的规定开展相关业务，并履行提供相应业务资料及备案义务。
第四条本办法所称境内结算银行是指为前海跨境人民币贷款办理资金结算的深圳市银行业金融机构。境内结算银行应依据本办法的规定开展相关业务，并履行相应审核责任。
第五条中国人民银行深圳市中心支行（以下简称深圳人行）在中国人民银行总行的指导下，根据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施监督。
第二章贷款投向、期限和利率
第六条深圳人行根据香港人民币业务发展情况、前海建设发展需求和国内宏观调控的需要，对前海企业获得香港人民币贷款实行余额管理。
第七条前海跨境人民币贷款的用途应在符合国家有关政策的前提下，用于前海的建设与发展。
第八条前海跨境人民币贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定。
第九条前海跨境人民币贷款利率由借贷双方自主确定，在贷款发放前向深圳人行备案。
第三章业务办理
第十条借款企业应在办理前海跨境人民币贷款业务前通过境内结算银行向深圳人行提交备案申请。
第十一条借款企业应当按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，向境内结算银行提交营业执照等材料，申请开立一般存款账户，专门用于存放从香港汇入的前海跨境人民币贷款资金，该账户不得办理现金收付业务。
第十二条借款企业偿还前海跨境人民币贷款本息应凭贷款合同、支付命令函、纳税证明等材料到境内结算银行办理。
第十三条前海跨境人民币贷款应通过境外人民币业务清算行或境内代理行办理跨境支付结算。
第十四条借款企业及其境内结算银行办理前海跨境人民币贷款业务，应当按照《国际收支统计申报办法》等有关规定办理国际收支申报。
第十五条境内金融机构和企业可根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》等相关规定，以保证、抵押或者质押等形式，为前海跨境人民币贷款提供担保。
第四章业务监督
第十六条境内结算银行应当对借款企业跨境人民币贷款资金使用的真实性进行审查。
第十七条境内结算银行应当认真履行信息报送义务，及时、准确、完整地向人民币跨境收付信息管理系统报送依据本办法开立的一般存款账户的开立信息，以及通过该账户办理的跨境人民币资金收入和支付信息。
第十八条境内企业因办理前海跨境人民币贷款需要，在香港开立人民币账户的，应在业务发生后五个工作日内报深圳人行备案。
第十九条境内结算银行应当按照《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行的有关规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务，预防洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。
第二十条深圳人行依据本办法对前海跨境人民币贷款业务实施非现场监管和现场检查。
第五章附则
第二十一条借款企业、境内结算银行违反本办法有关规定的，深圳人行可以暂停其办理前海跨境人民币贷款业务。违反其他法律法规规定的，依据有关规定处理。
第二十二条本办法由深圳人行负责解释。
第二十三条本办法自发布之日起实施
2、跨境电商支付方式有哪些？
我国跨境电子支付结算的方式主要有跨境支付购汇方式（含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等）、跨境收入结汇方式（含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等）。
跨境电子支付业务发生的外汇资金流动，必然涉及资金结售汇与收付汇。
(2)跨境现金贷扩展资料
支付机构对参与跨境电子商务外汇支付业务的客户采取实名认证制，严格审核客户身份信息的真实性。支付机构应通过有效方式核验银行支付账户开户人信息与客户身份信息的一致性者一致方完成支付。
支付机构仅对具有真实交易背景的跨境电子商务交易提供跨境外汇支付服务，范围包括货物贸易交易和经国家外汇管理局审核同意的服务贸易交易交易背景的跨境，不得开展无外汇支付业务。客户外汇备付金账户资金与支付机构自有外汇资金应严格区分管理，不得混用。自有外汇收支运用应遵循现行机构外汇管理规定。
支付机构可集中为客户办理收付汇和结售汇业务，但应实现交易信息的逐笔还原轧差收付汇和结售支付，不得汇。机构应在日内办理结售汇业务据与户约定或实际交易情况，及时向客户支付，不得故意延迟支付。
支付机构在提供跨境电子商务外汇支付服务时，可接受客户人民币或自有外汇支付客户向。支付机构划转外汇时，银行应要求其提供包含有交易金额、支付机构名称等信息的网上交易真实性证明材料，经核对金额和支付机构账户名称后办理，并在交易附言中标注“跨境外汇互联网支付划转”字样。
3、中国企业有没有可能获得欧洲银行的贷款？欧洲现在贷款利率超低。
华为、海尔、万达这些个别的在欧洲有实业投资的航母级企业是有可能正儿八经地获得欧洲商业银行在欧洲本土的商业贷款的。
其它的一般企业，要想绕道，唯有银行做跨境融资，银行帮企业找的资金渠道，这也是越来越有可能的，但借到手的时候，已经贵很多了，因为国内的银行机构帮企业找这样的资金渠道啊、它是要赚钱的。
但你要注意区分一个概念，LIBOR是多家境外银行集合报价的综合反映，是一个基准，基准的意思就是底线，意思是说低于这个底线就再大的银行也承受不了了。但是，在不同地区，不同时期，不同银行，不同产品，不同主体，不同担保，贷款融资的利率、加工都是千变万化的，不是那个基准LIBOR，往往会比它高很多。
举个例子，比如欧元3个月LIBOR是0.8%（年利率，下同），在法兰克福一家银行给国内银行报价是L+200bps，国内银行给国内企业报价是L+450bps，则国内企业从这个渠道借得一笔3个月欧元短期融资的年利率就是5.3%，比人民币的贷款基准年利率5.6%低一点点，但国内的企业人民币贷款融资通常都要上浮10%—50%、6个月以下人民币贷款的实际年利率会达到6.16%—7.84%，所以境外这个还是低很多。
国内企业如果有现金去做存款理财，那这个跨境融资的费用不但没有了，还可能产生正收益，因为国内理财资金价格比较高，一定政策环境下可以做得比境外贷款融资价格还高，所以会有收益。
这几年，国内银行非常热衷于帮国内企业做国内理财、跨境融资的产品组合，多方一起赚钱。正因为如此，境外银行和境外资金价格已经被玩坏了，资源越来越稀缺、价格越来越贵了。
当然，做这些普通的跨境融资业务，大前提是国内企业得有自营进出口经营期、或者属于港澳台外商投资企业、或者在境外设立子公司。如果没有这些条件，今年兴起一种新的融资方式。如有兴趣了解，你再开一题悬赏积分密我，我有时间就说说。哈哈。
4、国外资金在中国投资，资金该通过什么方式进入
境外资金主要通过以下途径进入中国市场：
一、外商直接投资的合法途径。
二、利用我国经常项目可兑换进入中国市场。常见的方式有进出口价格虚报、预收货款、延迟付汇造假、平行贷款、提前错后及借用外债等。
除了企业，个人也通过个人外汇汇款，将资本项下的资金混入经常项目而流入境内，这种情况一度相当普遍，主要有三种情况：
(一)是境内居民将在外投资本金或收益以非贸易外汇形式汇入境内结汇;
(二)是境外投资者以本人或授权代理人的名义汇入款项，并以个人名义结汇;
(三)是外商投资企业境外投资总公司以个人捐赠款等名义将资金汇入境内外资企业的法人代表或董事会成员，并采取化整为零的方法结汇作为企业的流动资金。
三、以在华外资企业为通道。
(一)是通过在华建立投资性公司或生产型子公司及合资公司，或者以建设合资及独资项目的名义，以企业注册资本金或增资等形式,从境外收取外汇并办理结汇。
(二)是通过外商投资企业的股东贷款，即外商投资企业以股东贷款方式进行对外短期借款并结汇。
(三)是境内外资企业与境外关联企业相互配合，以暂收应付款、预收货款、延迟出口等方式，为境外资金入境提供便利。四、通过境内企业进行外汇贷款并结汇。
五、境内中外资银行的自主资金调配。
六、资本市场渠道。
境内资本进行境外投资和境外融资有以下途径：目前国内企业主要通过直接投资、境外借款及贸易信贷等手段，进行境外投资。
企业境外投资除采用贸易信贷预收货款、延期付款方式外，还经常会选择境外股权融资、境外债务融资和境外上市等形式进行外汇融资。
(4)跨境现金贷扩展资料：
常用融资方式
（1）融资租赁
中小企业融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
想要获得中小企业融资租赁，企业本身的项目条件非常重要，因为融资租赁侧重于考察项目未来的现金流量，因此，中小企业融资租赁的成功，主要关心租赁项目自身的效益，而不是企业的综合效益。除此之外，企业的信用也很重要，和银行放贷一样，良好的信用是下一次借贷的基础。
（2）银行承兑汇票
中小企业融资双方为了达成交易，可向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。这样，经银行承兑的汇票就称为银行承兑汇票，银行承兑汇票具体说是银行替买方担保，卖方不必担心收不到货款，因为到期买方的担保银行一定会支付货款。
银行承兑汇票中小企业融资的好处在于企业可以实现短、频、快中小企业融资，可以降低企业财务费用。
（3）不动产抵押
不动产抵押中小企业融资是目前市场上运用最多的中小企业融资方式。在进行不动产抵押中小企业融资上，企业一定要关注中国关于不动产抵押的法律规定，如《担保法》、《城市房地产管理法》等，避免上当受骗。
（4）股权转让
股权转让中小企业融资是指中小企业通过转让公司部分股权而获得资金，从而满足企业的资金需求。中小企业进行股权出让中小企业融资，实际是想引入新的合作者。吸引直接投资的过程。因此，股权出让对对象的选择必须十分慎重而周密，否则搞不好，企业会失去控制权而处于被动局面，建议企业家在进行股权转让之前，先咨询公司法专业人士，并谨慎行事。
（5）提货担保
提货担保中小企业融资的优势主要在于可以把握市场先机，减少企业资金占压，改善现金流量。这种贸易中小企业融资适用于已在银行开立信用证，进口货物已到港口，但单据未到，急于办理提货的中小企业。进行提货担保中小企业融资企业一定要注意，一旦办理了担保提货手续，无论收到的单据有无不符点，企业均不能提出拒付和拒绝承兑。
（6）国际市场开拓资金
这部分资金主要来源于中央外贸发展基金。中小企业如果想通过这个渠道来融资，要注意，市场开拓资金主要支持的内容是：境外展览会、质量管理体系、环境管理体系、软件出口企业和各类产品认证、国际市场宣传推介、开拓新兴市场、培训与研讨会、境外投标等，对面向拉美、非洲、中东、东欧和东南亚等新兴国际市场的拓展活动，优先支持。
（7）互联网金融平台
相比其他的投资方式，互联网金融平台对申请融资的企业进行资质审核、实地考察，筛选出具有投资价值的优质项目在投融界等投融资信息对接平台网站上向投资者公开；并提供在线投资的交易平台，实时为投资者生成具有法律效力的借贷合同；监督企业的项目经营，管理风险保障金，确保投资者资金安全。爱投资创造的融资方式是让专业的机构做专业的事。
一方面利用互联网公开的优势、开放性的优势，同时结合传统的金融机构在风险控制、信贷审核等等方面的专业度。作为一个投融资的平台，处在中间的结合的地位，两边是投资者和有融资需求的需求方，但是又和第三方的担保机构进行密切合作。对用户的投资进行专业性的担保。同时还和像信用评级机构、资产管理机构合作，为用户的投资信息提供全方面的解读，以及对资产处置后续提供保障。
5、企业从国外筹集资金应注意哪些问题?
1、是否符合法律法规和国家政策；
2、注意真实性，审查境外投资者背景和资信情况；
3、注意是否可享受减免税款等优惠政策；
4、注意资金使用是否有限制范围或其它要求。
6、跨境融资的方式有哪些？
任何企业要进行生产经营活动都需要有适量的资金，而通过各种途径和相应手段取得这些资金的过程称之为融资。并购融资方式根据资金来源渠道可分为内部融资和外部融资。但应用较多的融资方式是从外部开辟资金来源，通过与其他投资人联合投资，或以股权、债权、混合融资等方式筹集资金。一般来说，企业并购的融资渠道可以分为债务性融资、权益性融资、混合性融资。债务融资是指企业按约定代价和用途取得且需按期还本付息的一种融资方式。债务融资往往通过银行、非银行金融机构、民间资本等渠道，采用申请贷款、发行债券、利用商业信用、租赁等方式筹措资金，企业债务融资主要包括三种方式：贷款融资、债券融资、租赁融资。权益性融资指的是企业通过直接吸收投资或发行股票或利用权益资本融资筹集资金。权益资本是投资者投入企业的资金。企业并购中最常用的权益融资方式包括吸收直接投资、权益资本融资，发行股票融资。混合性融资并购指的是企业通过发行混合性融资工具筹集资金而进行的并购。常见的混合性融资工具主要有可转换债券和认股权证。
7、境外资金如何汇入国内账户？
如果想要境外的资金回到国内的话，有以下三种方案可供参考：
1.通过银行进行资金汇款。
2.现在互联网劵商平台有很多，可以将资金汇入内地银行，但会有有一定的手续费用。
3.也可以跨境支付平台汇款。
8、中国境外的项目融资特点都有哪些
随着中国企业境外布局和实体投资的深入，境外实体的经营范围不断扩大，业务规模不断增加，境外实体的融资需求也同比例增长，甚至融资需求会大于、先于业务的增长。与上述需求存在反差的是，中企的境外子公司依赖中国母公司增资、借款等方式大于境外子公司自主在当地融资的比例。中企的境外子公司是一个处于当地国家的独立企业、是自主经营的独立法人，如果仅靠中国母公司进行资本的输血，无法形成的自身的融资能力的话，将无法实现企业的市场目的。
一些中企在境外子公司看到了融资能力对于企业发展的短板效应，在境外进行了本土化的融资，实现了很好的效果。本文准备以美国为案例，通过介绍中国在美国设立的企业在美国实施本土化融资的方式，以及中国在美国设立的企业在融资中会面临的挑战，向读者揭示中国企业境外本土化融资的“秘密”。
美国融资概述
美国作为世界第一超级大国，中资背景的美国公司在美国资金市场进行融资，有很多好处。首先，美国贷款在利率方面比较低廉；其次，美国的资金市场体现为比较充足多样的资本来源，融资方式和通道也十分多样；再次，中资背景的美国公司一旦在美国市场上成功实现融资，那么对于该公司在其他国家的融资工作，显然是一种促进作用，因为美国融资项目中的信用评级等报告，在其他一些国家和地区同样可以适用和被评价。在美国本土可以适用或比较流行的融资方式，在融资种类方面和中国国内没有太大区别，主要为向银行贷款、向私募债务市场融资、在公开债务市场融资和公开发行股票。前三种是债权融资工具，最后一种为股权融资工具。
而中资背景的美国公司无论采取何种融资方式，都离不开美国的金融市场和金融机构。而美国的金融市场和金融机构与其他国家相比均呈现出十分复杂的态势。美国的金融市场可以粗略分为资本市场、货币市场和外汇市场，基本所有的企业融资行为都发生在这资本和货币二个市场中。资本市场包含了债券市场、股票市场、抵押市场和贷款市场；而货币市场包含了承兑市场、票据市场、短期金融凭证市场等市场；外汇市场则是众多银行参与的金融市场，银行会在此市场进行即期、远期和掉期交易。
美国的资本市场和货币市场有着其他国家无法比拟的特点：第一，美国的资本市场和货币市场的自由流动性更强，美国的金融机构和世界其他主要国家的金融机构之间的合作和流通比较频繁，信息技术的不断发展使跨境的金融业务变得十分普通和普遍。
第二，美国的金融机构庞大而复杂。美国的金融体系由美联储、银行类金融机构和非银金融机构构成。美国的金融机构可以分为银行类和非银行类金融机构二大类型，但是在二大类型内部各种金融主体繁多，很容易让人眼花缭乱，无法区分其差异。美国的银行分类就十分复杂，除了我国比较常见的商业银行外，还存在储蓄公司、贷款公司、信用公司和共同基金银行等主体。而非银行金融机构种类也更加多样，除了我国也有的保险公司、基金公司、财务公司外，还有我们所不熟悉的商业财政公司、退休基金、金融服务公司、互助储蓄银行（虽然名字叫做银行，但是是属于非银机构）、存续放款协会、投资信托基金、各种类型融资租赁公司等金融主体，还有今年来比较热门的科技金融公司和互联网金融公司等。搞不清楚这些机构的合法从业范围和业务内容不但无法掌握融资要领，还可能会违法金融监管规定的要求。
第三、美国的资本市场、货币市场和外汇市场相关交易错综复杂，金融产品结构层次多，参与交易的各类金融主体多元，在不同市场从事相关交易需要遵守的准则和要求均不相同，不同市场和不同交易的监管重点和监管部门也有所不同。
中资背景的美国公司在融资前需要考虑的事项
选择股权融资方式必须进行的思考
选择合适的融资方式，从大的角度看，就可以先决定是采取股权融资还是债权融资，这个环节的考虑与国内的债权、股权融资并没有区别和差异。如果选择股权融资，融资过程更多体现为中资背景的美国公司经历的公司重组或并购的过程。但是要使公司在这个过程中拿到钱，必须采取股权增资的方式来实现，而非股权转让。
美国本土的投资机构十分众多，全球投资机构100强排名中，美国投资机构占据了70%的榜单，而前10位的投资机构中，美国投资机构更是占据了8个席位。所以中资背景的美国公司如果选择股权融资的方式，那么无疑是处在了投资机构最密集、竞争最激烈的国度，这对于股权融资而言是一个比较有利的方面。但是正因为美国集中了大批的股权投资机构，股权投资行业已经十分成熟，股权投资机构对于标的公司的情况调查技能、盈利预测能力的判断技能和未来成长性的分析技能都已经十分纯熟。
如果说在我国国内似乎存在“项目少、钱多”的股权投资业情况外，那么中资背景的美国公司可能无法面对如此有利的情况，想要拿到高的PE倍数的投资，恐怕需要花大力气讲清楚公司的盈利模式、成长性和可持续发展性；同时作为中资背景的美国公司，投资者可能会对中资背景的美国公司诚信问题提出拷问，更加会对投资后如何实现投资者对标的公司的控制和管理权提出质疑和诉求，这些都是需要公司在股权融资方案前充分考虑的内容。在细节上中资背景的美国公司还要考虑因为贸易摩擦等而导致的未来经营上的不确定性，比如反垄断、反倾销对公司的影响；中美二地税收法律和政策对公司的影响；中国母公司战略调整会公司的影响等内容。
同样是股权融资方式，在美国本土进行IPO也是股权融资的一种主要方式，美国的证券交易所比较多样，除了国人熟悉的纽交所和纳斯达克之外，还有一些国人不熟悉的股票交易所，比如中西部股票交易所、费城股票交易、辛辛那提股票交易所、太平洋股票交易所等机构。符合一定上市条件的中资背景的美国公司可以尝试在上述合适自己公司情况的股票交易所发现股票、挂牌交易。关于美国上市的相关内容很多文章已经做过介绍，本文就不再累述。
选择债权融资方式必须进行的思考
如果中资背景的美国公司选择债权融资的方式来获取资金，那么必须在债权融资尚未开始前，就把精力放在融资方案的设定这一方面。从债权融资的角度看，国内的融资项目中，尤其是银行贷款项目中往往不需要进行事先的融资方案安排或者说往往不需要花很多精力在融资方案的设计上，这主要是因为国内的融资方式较为程式化，金融产品的结构和类型相对美国而言比较固定，放款方已经设计了比较稳定的融资计划和结构，没有太多个性化的定制产品。所以中资背景的美国公司的管理者往往会将上述思维定式带到美国，忽视融资方案的制定，没有搞清楚融资产品的结构和相应法律约定和法律责任，最后给公司带来了很多无法预测的风险。
美国的金融产品十分多样，金融产品的结构也相对复杂，放款主体比较花式，不同的放款主体在融资方案的制定方面都有不同的偏好，也可以考虑贷款人的实际情况和需求进行一些的设定，不同方案的法律性质和对借款人的法律责任落实也是不一样的。所以中资背景的美国公司的管理者应该根据公司发展战略来计算资金需求，对于资金需求的解决途径作出分解，哪些资金来源于股东投入，哪些资金由本地化的融资来解决，先要确定融资的总额度。同时对于确定的融资总额度还要做进一步的解析，比如对于借款的长期、短期的搭配安排要事先作出规划，因为长期和短期借款的放款方可以选择不同的金融机构；再如对于不同期限借款的利率上限进行预算，同时更需要将利率上限的预算和成本、利润等财务指标进行敏感度测试。
在融资前还应进行自我信用等级的评定，这个项目和利率的高低成正相关的关系，而信用等级的评定与公司声誉、财务数据、还款能力等都有着十分重要的关联性。同时基于此项目的评定，还可以对本公司可以提供的抵押物、担保方式等作出预先的安排，好的抵押物和担保方式往往可以有效的减低公司的贷款利率水平。由于美国借款机构众多，中资背景的美国公司可以通过组织借款机构“路演”的方式来了解、对比、分析不同机构不同产品的利弊和对公司的适合程度，更重要的是要对贷款产品的法律责任约定做详细的研读和分析，以免公司承担不必要的责任。对于出借方要求提供的财务报表一定不能做出各种“修饰”，以免影响公司信用指数；同时有的出借方还会要求公司提供详细的目前经营报告和对未来的经营承诺，这些数据的提供一定要谨慎小心。不同的出借方对于借款人的关注事项可能略有不同，比如人寿保险公司和一些其他机构的借款提供者就会对借款人的公司稳健度要求更高一些，对于公司的净资产情况、偿付现金利息的能力、长期债务与资产的利率更为关心；还会提出一些实质性的对公司的资产出资、对外担保和对外投资的限制要求，并将这些要求作为放款的前提。
除了上述传统的一对一或者银团的贷款方式，中资背景的美国公司公开发行债券也是债权融资的主要方式。然而此种方式仅适合财务规模和经营规模达到一定程度的中资背景的美国公司，否则不但难以实现债券发行，还需要承担大额相关费用。发行公司债券或企业债券和上述一对一或银团贷款的方式相比，更为复杂，更具“技术含量”。
债券品种的设计、是否可以转股、选择公募发行还是私募发行、提前赎回条款的设计、提前卖回条款的设计、浮动利率条款的设置、债券期限的设置都是发行人需要考虑的问题。包括选择何种性质的债券，也是发行人需要考虑的问题，因为美国的公司债券分类较多，必须根据公司情况来发行合适的债券，比如信用情况良好的就可以发行企业信用债券；但是信用等级没有那么高，就可能需要发行抵押债券或者担保债券；还可以根据公司情况尝试一些创新型的债券，比如用于企业购买厂房、土地和机器设备的产业发展债券，用于企业购置环境污染设备的污染控制债券等品种。另外美国市场的公司债券或者企业债券的周期性相对比较明显，在何种窗口期进行发行也直接影响了债券的销售情况和利率。
最近随着中资背景的美国公司在美国本土开展的房地产和其他固定资产项目的增多，项目贷款也逐渐增多。愿意给房地产项目提供资金的借款方或配合借款方主要有商业银行、退休基金、房地产投资信托机构和信用公司。作为借款人要注意的是，不同的借款方给予同一个项目的贷款比例、借款意愿和偏好可能是不一样的。商业银行的项目贷款模式可能和国内比较类似，商业银行愿意提供的借款资金额度主要根据项目情况来定，和国内项目贷款比较固定的借款上限一般为70%不同，有时借款人可以争取到100%的项目总金额的借款资金。
美国的退休基金和国内的保险资金都属于大体量的资金持有主体，而且这二种资金持有主体的共同愿望是要取得更为稳健的资金回报，其对借款本金和收益的安全性诉求大于其对高收益的诉求。所以退休基金更希望把资金投向更加稳健的房地产开发商，所以其对于项目的调查和核实过程相对会比较长，对于项目的稳健盈利能力更为关注。虽然退休基金可以提供的借款资金额度会比较大，对于房地产开发商很有吸引力，但是对于想短期快速拿到资金的借款人并不是很好的选择。
不同情况的借款方应该选择不同的借款人来完成资金的取得，但是对于信用公司，所有的借款方都应该谨慎，因为虽然信用公司放款较快，也愿意为一些风险较大的项目提供借款，但是基于“高风险高收益”的原则，其对利率的诉求是十分大的，面对信用公司提出的利率收益要求、利息支付方式和借款期限，借款方要进行销售模拟和财务测算，以免出现成本和收益倒挂的现象。
注重信用在公司融资的重要性
中资背景的美国公司无论用何种方式实现融资目的都需要高度关注的事项就是注重和维护公司的信用情况。除了垃圾债券外，几乎其他所有的债券和借款都需要公司提供自己的信用评级报告，信用评级报告可以说直接决定了公司所需要承担的利率水平，所需要提供的担保方式和所需要承担的其他费用金额。中资背景的美国公司首先要理解信用评级要解决的关键问题是在于向投资者揭示公司违约发生可能性的大小，信用评级报告所评价的公司是否愿意、是否有能力按合同约定如期履行债务。本质上信用评级报告是一种独立的第三方专家意见，是供投资者阅读的参考意见。
除了要重视信用等级评定过程中的资料准备和实地考察配合工作外，更重要的是要重视在信用等级评定完成后的跟踪复评过程。如果复评中公司信用情况发生重大变化的，评级机构会对评级结果做出相应的重大调整。中资背景的美国公司在信用评级过程中除了重视资产结构、盈利能力、现金流和资产总额等财务风险安全指标外，还要重视软信用的内容，比如行业风险的控制、业务风险的控制、关联交易和不当担保的排除异己自身管理能对于控制风险的作用等内容。除了公司经营管理层面对于信用评定的影响外，中资背景的美国公司一定更要关注公司高级管理人员自身信用情况对公司信用的影响，高级管理人员发生经济丑闻或者违规行为的，往往会影响公司本身的信用评定。
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9、银发2016年132号外汇巜中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》
中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知
银发[2016]132号
根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，为把握与宏观经济热度、整体偿债能力和国际收支状况相适应的跨境融资水平，控制杠杆率和货币错配风险，实现本外币一体化管理，中国人民银行在总结前期区域性、地方性试点的基础上，将全口径跨境融资宏观审慎管理政策推广至全国范围。现将有关事项通知如下：
一、本通知所称跨境融资，是指境内机构从非居民融入本、外币资金的行为。本通知适用依法在中国境内成立的企业（以下称企业）和金融机构。本通知适用的企业仅限非金融企业，且不包括政府融资平台和房地产企业；本通知适用的金融机构指经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会批准设立的各类法人金融机构。
二、中国人民银行根据宏观经济热度、国际收支状况和宏观金融调控需要对跨境融资杠杆率、风险转换因子、宏观审慎调节参数等进行调整，并对27家银行类金融机构（名单见附件）跨境融资进行宏观审慎管理。国家外汇管理局对企业和除27家银行类金融机构以外的其他金融机构跨境融资进行管理，并对企业和金融机构进行全口径跨境融资统计监测。中国人民银行、国家外汇管理局之间建立信息共享机制。
三、建立宏观审慎规则下基于微观主体资本或净资产的跨境融资约束机制，企业和金融机构均可按规定自主开展本外币跨境融资。
企业和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额（指已提用未偿余额，下同），风险加权余额不得超过上限，即：跨境融资风险加权余额≤跨境融资风险加权余额上限。
跨境融资风险加权余额=Σ本外币跨境融资余额*期限风险转换因子*类别风险转换因子+Σ外币跨境融资余额*汇率风险折算因子。
期限风险转换因子：还款期限在1年（不含）以上的中长期跨境融资的期限风险转换因子为1，还款期限在1年（含）以下的短期跨境融资的期限风险转换因子为1.5。
类别风险转换因子：表内融资的类别风险转换因子设定为1，表外融资（或有负债）的类别风险转换因子暂定为1。
汇率风险折算因子：0.5。
四、跨境融资风险加权余额计算中的本外币跨境融资包括企业和金融机构（不含境外分支机构）以本币和外币形式从非居民融入的资金，涵盖表内融资和表外融资。以下业务类型不纳入跨境融资风险加权余额计算：
（一）人民币被动负债：企业和金融机构因境外机构投资境内债券市场产生的人民币被动负债；境外主体存放在金融机构的人民币存款。
（二）贸易信贷、人民币贸易融资：企业涉及真实跨境贸易产生的贸易信贷（包括应付和预收）和从境外金融机构获取的人民币贸易融资；金融机构因办理基于真实跨境贸易结算产生的各类人民币贸易融资。
（三）集团内部资金往来：企业主办的经备案的集团内跨境资金（生产经营和实业投资等依法合规活动产生的现金流）集中管理业务项下产生的对外负债。
（四）境外同业存放、联行及附属机构往来：金融机构因境外同业存放、联行及附属机构往来产生的对外负债。
（五）自用熊猫债：企业的境外母公司在中国境内发行人民币债券并以放款形式用于境内子公司的。
（六）转让与减免：企业和金融机构跨境融资转增资本或已获得债务减免等情况下，相应金额不计入。
中国人民银行可根据宏观金融调控需要和业务开展情况，对不纳入跨境融资风险加权余额计算的业务类型进行调整，必要时可允许企业和金融机构某些特定跨境融资业务不纳入跨境融资风险加权余额计算。
五、纳入本外币跨境融资的各类型融资在跨境融资风险加权余额中按以下方法计算：
（一）外币贸易融资：企业和金融机构的外币贸易融资按20%纳入跨境融资风险加权余额计算，期限风险转换因子统一按1计算。
（二）表外融资（或有负债）：金融机构向客户提供的内保外贷、因向客户提供基于真实跨境交易和资产负债币种及期限风险对冲管理服务需要的衍生产品而形成的对外或有负债，按公允价值纳入跨境融资风险加权余额计算；金融机构因自身币种及期限风险对冲管理需要，参与国际金融市场交易而产生的或有负债，按公允价值纳入跨境融资风险加权余额计算。金融机构在报送数据时需同时报送本机构或有负债的名义本金及公允价值的计算方法。
（三）其他：其余各类跨境融资均按实际情况纳入跨境融资风险加权余额计算。
中国人民银行可根据宏观金融调控需要和业务开展情况，对跨境融资风险加权余额中各类型融资的计算方法进行调整。
六、跨境融资风险加权余额上限的计算：跨境融资风险加权余额上限=资本或净资产*跨境融资杠杆率*宏观审慎调节参数。
资本或净资产：企业按净资产计，银行类金融机构（包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、外资银行）按一级资本计，非银行金融机构按资本（实收资本或股本+资本公积）计，以最近一期经审计的财务报告为准。
跨境融资杠杆率：企业和非银行金融机构为1，银行类金融机构为0.8。
宏观审慎调节参数：1。
七、企业和金融机构的跨境融资签约币种、提款币种和偿还币种须保持一致。
八、跨境融资风险加权余额及上限的计算均以人民币为单位，外币跨境融资以提款日的汇率水平按以下方式折算计入：已在中国外汇交易中心挂牌（含区域挂牌）交易的外币，适用人民币汇率中间价或区域交易参考价；未在中国外汇交易中心挂牌交易的货币，适用中国外汇交易中心公布的人民币参考汇率。
九、中国人民银行建立跨境融资宏观风险监测指标体系，在跨境融资宏观风险指标触及预警值时，采取逆周期调控措施，以控制系统性金融风险。
逆周期调控措施可以采用单一措施或组合措施的方式进行，也可针对单一、多个或全部企业和金融机构进行。总量调控措施包括调整跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数，结构调控措施包括调整各类风险转换因子。根据宏观审慎评估（MPA）的结果对金融机构跨境融资的总量和结构进行调控，必要时还可根据维护国家金融稳定的需要，采取征收风险准备金等其他逆周期调控措施，防范系统性金融风险。
企业和金融机构因风险转换因子、跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数调整导致跨境融资风险加权余额超出上限的，原有跨境融资合约可持有到期；在跨境融资风险加权余额调整到上限内之前，不得办理包括跨境融资展期在内的新的跨境融资业务。
十、企业跨境融资业务：企业按照本通知要求办理跨境融资业务，具体细节由国家外汇管理局另行发布细则明确。
（一）企业应当在跨境融资合同签约后但不晚于提款前三个工作日，向国家外汇管理局的资本项目信息系统办理跨境融资情况签约备案。为企业办理跨境融资业务的结算银行应向中国人民银行人民币跨境收付信息管理系统报送企业的融资信息、账户信息、人民币跨境收支信息等。所有跨境融资业务材料留存结算银行备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起5年。
（二）企业办理跨境融资签约备案后以及金融机构自行办理跨境融资信息报送后，可以根据提款、还款安排为借款主体办理相关的资金结算，并将相关结算信息按规定报送至中国人民银行、国家外汇管理局的相关系统，完成跨境融资信息的更新。
企业应每年及时更新跨境融资以及权益相关的信息（包括境外债权人、借款期限、金额、利率和自身净资产等）。如经审计的净资产，融资合同中涉及的境外债权人、借款期限、金额、利率等发生变化的，企业应及时办理备案变更。
（三）开展跨境融资涉及的资金往来，企业可采用一般本外币账户办理，也可采用自由贸易账户办理。
（四）企业融入外汇资金如有实际需要，可结汇使用。企业融入资金的使用应符合国家相关规定，用于自身的生产经营活动，并符合国家和自贸区的产业宏观调控方向。
十一、金融机构跨境融资业务：中国人民银行总行对27家银行类金融机构跨境融资业务实行统一管理，27家银行类金融机构以法人为单位集中向中国人民银行总行报送相关材料。国家外汇管理局对除27家银行类金融机构以外的其他金融机构跨境融资业务进行管理。金融机构开展跨境融资业务前，应根据本通知要求，结合自身情况制定本外币跨境融资业务的操作规程和内控制度，报中国人民银行、国家外汇管理局备案后实施。
（一）金融机构首次办理跨境融资业务前，应按照本通知的跨境融资杠杆率和宏观审慎调节参数，以及本机构最近一期经审计的资本数据，计算本机构跨境融资风险加权余额和跨境融资风险加权余额上限，并将计算的详细过程报送中国人民银行、国家外汇管理局。
金融机构办理跨境融资业务，应在本机构跨境融资风险加权余额处于上限以内的情况下进行。如跨境融资风险加权余额低于上限额，则金融机构可自行与境外机构签订融资合同。
（二）金融机构可根据《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等管理制度开立本外币账户，办理跨境融资涉及的资金收付。
（三）金融机构应在跨境融资合同签约后执行前，向中国人民银行、国家外汇管理局报送资本金额、跨境融资合同信息，并在提款后按规定报送本外币跨境收入信息，支付利息和偿还本金后报送本外币跨境支出信息。如经审计的资本，融资合同中涉及的境外债权人、借款期限、金额、利率等发生变化的，金融机构应在系统中及时更新相关信息。
金融机构应于每月初5个工作日内将上月本机构本外币跨境融资发生情况、余额变动等统计信息报告中国人民银行、国家外汇管理局。所有跨境融资业务材料留存备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起5年。
（四）金融机构融入资金可用于补充资本金，服务实体经济发展，并符合国家产业宏观调控方向。经国家外汇管理局批准，金融机构融入外汇资金可结汇使用。
十二、中国人民银行、国家外汇管理局按照分工，定期或不定期对金融机构和企业开展跨境融资情况进行非现场核查和现场检查，金融机构和企业应配合。
发现未及时报送和变更跨境融资信息的，中国人民银行、国家外汇管理局将在查实后对涉及的金融机构或企业通报批评，限期整改并根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规进行查处。
发现超上限开展跨境融资的，或融入资金使用与国家、自贸区的产业宏观调控方向不符的，中国人民银行、国家外汇管理局可责令其立即纠正，并可根据实际情况依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定对借款主体进行处罚；情节严重的，可暂停其跨境融资业务。中国人民银行将金融机构的跨境融资行为纳入宏观审慎评估体系（MPA）考核，对情节严重的，中国人民银行还可视情况向其征收定向风险准备金。
对于办理超上限跨境融资结算的金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局将责令整改；对于多次发生办理超上限跨境融资结算的金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局将暂停其跨境融资结算业务。
十三、对企业和金融机构，中国人民银行、国家外汇管理局不实行外债事前审批，企业改为事前签约备案，金融机构改为事后备案，原有管理模式下的跨境融资未到期余额纳入本通知管理。自本通知施行之日起，为中国人民银行、国家外汇管理局实行的本外币境外融资等区域性跨境融资创新试点设置1年过渡期，1年过渡期后统一按本通知模式管理。
企业中的外商投资企业、外资金融机构可在现行跨境融资管理模式和本通知模式下任选一种模式适用，并向中国人民银行、国家外汇管理局备案。一经选定，原则上不再更改。如确有合理理由需要更改的，须向中国人民银行、国家外汇管理局提出申请。外商投资企业、外资金融机构过渡期限长短和过渡期安排，另行制定方案。
十四、本通知自2016年5月3日起施行。中国人民银行、国家外汇管理局此前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
附件
27家银行类金融机构名单
1
国家开发银行
2
进出口银行
3
农业发展银行
4
中国工商银行
5
中国农业银行
6
中国银行
7
中国建设银行
8
交通银行
9
中信银行
10
中国光大银行
11
华夏银行
12
中国民生银行
13
招商银行
14
兴业银行
15
广发银行
16
平安银行
17
浦发银行
18
恒丰银行
19
浙商银行
20
渤海银行
21
中国邮政储蓄银行
22
北京银行
23
上海银行
24
江苏银行
25
汇丰银行（中国）有限公司
26
花旗银行（中国）有限公司
27
渣打银行（中国）有限公司
10、自贸区跨境人民币贷款模式
近期，前海、上海的跨境人民币低成本资金话题异常火爆，为更好了解金融创新前沿最具吸引力的领域，前海国开资产管理公司政策研究中心为您梳理这两地的制度与模式。
目录
一、前海与上海自贸区介绍
二、前海与上海自贸区跨境人民币相关制度
三、前海、上海自贸区跨境人民币主要内容
四、两地跨境贷的对比
五、上海自贸区跨境人民币使用模式
六、前海跨境人民币贷款使用模式

一、前海与上海自贸区介绍
1、前海
前海，约15平方公里，重点发展金融、现代物流、信息服务、科技服务及其他专业服务四大产业。前海更多的是粤港澳服务贸易自由化和我们支持香港繁荣稳定，同时探索现代服务业对外开放的试验。
2、上海自贸区
上海自贸区（PFTA），29平方公里，是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区。国际传统自由贸(FTA)是多国一起玩，游戏规划共同制定；而这种方式是自个在玩，游戏规则自个制定。
推出的背景
美欧日三大经济体力图通过跨太平洋伙伴关系（TPP）、跨大西洋贸易与投资伙伴关系（TTIP）和多边服务业协议（PSA）形成新一代高规格的全球贸易和服务业规则，围猎中国制造和金砖五国。本届政府致力于推动中国经济转型，打造中国经济“升级版”，进而推动人民币跨境使用，促进人民币国际化，提升在全球货币竞争格局中的地位。
二、前海、上海自贸区跨境人民币相关制度
前海政策：
政策名称
机 构
颁布时间
《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》
深人银发
2012年12月
《前海跨境人民币贷款管理实施细则》
深人银发
2013年1月
《关于充分发挥市场决定性作用，全面深化金融改革创新的若干意见》
深圳市人民政府
2014年1月
上海自贸区政策：
政策名称
机 构
颁布时间
关于印发中国(上海)自由贸易试验区总体方案的通知
国务院
2013年9月
关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设意见
人民银行
2013年12月
关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知
人民银行
2014年2月
关于印发支持中国（上海）自由贸易试验区建设外汇管理实施细则的通知
外汇管理局
2014年2月底
《中国（上海）自由贸易实验区分账核算业务实施细则》
上海央行总部
2014年5月
《中国（上海）自由贸易实验区分账核算业务风险审慎管理细则》
上海央行总部
2014年5月
三、前海、上海自贸区跨境人民币制度主要内容
前海：根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》、《前海跨境人民币贷款管理实施细则》，主要涵盖以下几方面：
序号
内容
颁布时间
1
跨境人民贷款币申请要求及流程
2013年1月已出细则
2
推动人民币信贷资产跨境转让
深府〔2014〕1号文，无细则
3
跨国公司双向人民币资金池
深府〔2014〕1号文，无细则
4
第三方支付机构跨境电商等业务创新
深府〔2014〕1号文，无细则
5
开展个人跨境人民币结算试点
深府〔2014〕1号文，无细则
上海自贸区：
根据《中国人民银行上海总部关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》该项政策，前海国开资产总结，主要涵盖以下几方面：
序号
内容
颁布时间
1
跨境人民币贷款申请要求
【2014】22号文，使用通知
2
自贸区内个人银行结算账户
【2014】22号文，使用通知
3
自贸区内双向人民币资金池
【2014】22号文，使用通知
4
自贸区内经常项下跨境人民币集中收付业务
【2014】22号文，使用通知
5
跨境电商人民币结算业务
【2014】22号文，使用通知
6
跨境人民币交易服务
【2014】22号文，使用通知
前海国开资产小结：我们从两地以上制度对比可以看到，前海及上海自贸区两地跨境人民币制度在多领域竞争与重合。前海最早在2012年实行跨境贷款制度，2014年稍具先试先行的经验与规模后进而推行更多的跨境人民币制度为前海区内的企业服务。上海虽然起步晚，但是相关制度推动的速度快，力度大。
四、两地跨境贷的对比
1、使用范围不同
前海：规定只能用于前海开发与建设。关于这一点，以前海融资租赁企业为例，跨境贷的款项是用于融租公司的自我经营等，经营项目如果是在外地的，也是可用的。实操案例可参考前海融资租赁跨境贷款第一单东江环保股份有限公司关于开展融资租赁业务的公告。
上海自贸区：
1)区内企业、区内非银行金融机构借入跨境人民币资金，只能用于区内或境外，包括区内经营、区内项目建设、境外项目建设等。
2)区内银行从境外借入人民币资金须进入实验区分账核算单元，在区内使用，服务于实体经济建设。
前海国开资产认为，上海自贸区一线放开，二线管住，自贸区即是境外的制度核心决定，境外借入的人民币资金最后只能用于自贸区内建设。
2、利率与期限不同
前海：贷款期限由借贷双方按照贷款实际用途在合理范围内自主确定（可以是1年，也可以是1.5年，也可是其它，双方自由商定）。贷款利率由借贷双方自主确定(目前利率在4%-5%之间)，在贷款发放前向人行备案。
上海自贸区：借用期限固定1年（不含）以上，借贷双方不能自由商定。
3、使用资金规模不同
前海：前海跨境贷无额度限制。政府没有管制，但具体额度由境外金融机构根据市场决定。
上海自贸区：
1）区内企业跨境贷上限不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数
2）区内非银行金融机构跨境贷上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数
前海国开资产注明：宏观审慎参数是由人民银行上海总部设定，可根据全国信贷调控的需要灵活调整，目前为1。虽然该项制度，上海自贸区的不如前海开放，但是自贸区内企业外债借款额度不像区外受到投注差限制，优于区外企业（“投注差”是指外商投资企业投资总额与注册资本的差额）
4、不得投资领域相同
前海：不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得用于购买理财产品，不得用于购买非自用房产。
上海自贸区：不得用于投资有价证券（包括理财等资产管理类产品）、金融衍生品，不得用于委托贷款。
前海国开资产总结：上海自贸区、前海跨境人民币制度中关于跨境贷方面的政策，目前，前海从资金使用范围、资金使用规模、利率、期限、经验等方面所具备的优势是明显的。
五、上海自贸区跨境人民币使用模式
自贸区人民币政策能做什么
进一步简化了人民币跨境使用流程，能为企业主要做四件事：贸易结算、实业投资、境外融资、证劵投资。目前已有超过220个国家或地区接受人民币。
1、支持扩大人民币跨境使用
适用对象：自贸区内的企业及个人、境外个人
区内个人及企业经常及直接投资项下人民币结算流程简化，规定了个人以人民币结算的经常交易的范围。
只要客户在承诺真实的贸易或投资交易背景的基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务。不必亊先得到审批部门的同意，属于负面清单管理范围内的业务除外。
优点：流程简化，经常项下跨境人民币结算的主体从企业扩大到了个人。
2、试验区人民币境外借款
适用对象：自贸区跨国企业、融资租赁企业
区内的企业可从境外借用人民币资金（不包括贸易信贷和集团内部经营性融资）
举例一：
如果A公司有境外项目投资，A公司可以在自贸区内成立1家子公司，如果想获得境外金融机构的跨境人民币贷款（境外资金低于国内银行的利率),为其提供担保，可通过自贸区内的子公司向境外金融机构申请跨境人民币贷款。借用期限必须1年以上。
借款资金规模的上限＜ 实缴资本*1*宏观审慎政策参数(宏观审慎政策参数由人民银行设定，目前是1，基本就是实缴的1倍)

优点：借款利率低于国内银行，境内外市场形成互通。
缺点：虽然借款的额度不受投注差限制 ，但目前借外债额度为1倍的实缴资本，并不是想用多少就能用多少。抑制了套利的空间。
举例二：
上海自贸区的融资租赁企业跨境人民币借款与前海一样具备可用于区外的可能。

3、试验区跨境双向人民币资金池
适用对象：在自贸区内有成员的跨国集团企业
其业务的实质是企业以区内账户为主账户，实现境内人民币资金池与境外人民币资金池内资金的双向流通。
（1）账户要求：区内平台企业，可开立一个人民币资金池主账户，专门与境内外成员公司进行对接。
（2）双向额度：暂无限制，应与集团成员自身生产经营需要的规模相匹配。
（3）资金使用：通过上存、下划方式，资金池内资金在成员方间，自由划转。
案例（不限于该模式）：
如果一集团公司想要开拓海外业务，可以在自贸区内成立一家公司，同时纳入资金池管理，然后在需要拓展业务的国家注册一家公司，同时也将海外公司的账户纳入资金池管理，这样在初期可以通过资金池对海外亊业进行支持。
首先可用人民币对境外的子公司注资，省去人民币兑换成外币的步骤及汇率风险。其次，当海外公司出现资金不足时，集团公司可以通过双向资金池，运用自有资金给予子公司支持，解决了集团公司有钱，境外子公司还得借钱的难题。

优点：便于集团公司走出去。6月11日最新政策上海自由贸易账户FTA账户允许开立，这一账户与境外公司的资金汇划将基本不存在任何障碍，人民币外汇肯定允许，外币汇划也被允许，减少不同币种汇兑产生费用的可能。
缺点：区内企业主账户不得与其他资金混用。
4、试验区经常项下跨境人民币集中收付业务
适用对象：在自贸区内有成员的跨国集团企业
区内企业可开展境内外关联企业间的经常项下跨境人民币集中收付业务，是跨国企业处理集团内应收应付款项的高效操作方式。
境内外关联企业包括集团内以资本关系为主要联结纽带、存在投资性关联关系的成员公司，以及与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。

优点：跨国企业可以合并和抵消一定时期内的跨境人民币收支为单笔收支交易。进一步提高资金运用和结算效率，降低资金头寸管理成本，同时亦可帮助企业降低外汇风险。
六、前海跨境人民币贷款模式
1、前海跨境人民币现状
2012年，首批前海注册的前海控股、顺丰电子商务、粤海全球供应链等15家企业，获得20亿元的人民币贷款。首批参与跨境人民币贷款业务的15家银行为：汇控、中银香港、工行(亚洲)、恒生、交行、农行、中行、国开行、渣打、东亚、南洋商业银行、大新银行、中信(国际)、永隆银行和招行。
2013年，第二批前海注册企业获得跨境人民币贷款约150亿元。
2014年，前海将会有500亿元跨境人民币额度。
2、业务模式
"前海跨境人民币贷款"是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金. 符合条件的境内企业（以下称借款企业）是指在前海注册成立并在前海实际经营或投资的企业。不同银行产品不同，不同行业业务模式也有区别，主要有以下几种方式：
2.1前海一般行业的跨境贷模式
模式一：借用法人股东现有授信额度
法人股东分割其在银行现有的授信额度给企业用于跨境人民币贷款使用，并且法人股东须提供担保。该操作方案的前提为法人股东现有授信银行和企业申请跨境贷的银行必须为同一家银行。
模式二：银行承兑汇票质押
企业提供其收到的银行承兑汇票质押给银行，银行授予其不高于银行承兑汇票有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。（按照现有银承贴现利率7%左右，按照跨境贷综合成本5-5.5%左右，直接降低企业成本1.5-2%）
模式三：资产抵押/质押
企业提供房产、有价证券、其他资产等抵押或质押给银行，银行授予其不高于抵质押品有效评估价值的授信额度用于跨境人民币贷款。
模式四：企业新申请授信额度，并使用跨境贷
企业根据银行信贷产品，按照常规信贷标准向银行申请额度，授信额度下来后，使用跨境贷方式操作。
2.2前海融资租赁企业特殊跨境贷模式：
模式一：股东直开担保函模式
A企业为上海工行某大型企业，上海工行额度充足，上海A企业在前海成立了融资租赁公司B。上海A企业在上海工行申请开立保函，保函受益人为香港工银亚洲，香港工银亚洲办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
该模式主要占用股东A公司银行授信额度，为融资租赁B公司开立保函。融资租赁母公司实力雄厚，对融资租赁业务的开展具有重要的作用。
模式二：租赁公司股东直接开保函模式
B企业为前海注册的融资租赁公司，其股东是境内外较有实力的公司A，可以为B公司提供有效担保。基于此担保，前海工行为B企业核定授信额度。B公司在额度内向工银亚洲开立保函。工银亚洲办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
该模式主要占用前海融资租赁B公司自己银行授信额度，股东A只是为其提供有效担保。说到底，有个强有力的股东还是很有用处的。
模式三：背对背保函模式
A企业为境内某大型股份企业，在工行的额度已使用完毕，但他行额度充足，A企业在前海成立了融资租赁公司B。A公司在他行申请开立银行履约保函给前海工行，前海工行据此对境外银行开立保函，境外银行办理前海跨境人民币贷款，借款人为前海融资租赁公司B，并用于B企业的融资租赁项目。
模式四：承租人担保模式
承租人为前海融资租赁公司提供担保，工行前海分行据此向境外银行申请跨境人民币贷款，香港银行发放贷款，用于前海租赁公司的租赁项目，前海工行为贷款管理行和清算行。
该模式是融资租赁企业最喜欢用的模式，因为主要占用是承租人的授信额度。
3、业务流程
1）境内结算银行为借款企业开立一般存款账户，用于存放前海跨境人民币贷款资金。该账户不得办理现金收付业务，存款利率按照活期利率。
2）贷款资金入账前，借款企业应先结算银行提交贷款合同、资金使用说明书及人行备案表。
3）贷款资金使用前，借款企业应向境内结算银行提交相关资金用途证明材料（采购合同或发票）。
4）境内金融机构和企业可根据相关规定，以保证、抵押或者质押等形式，为前海跨境人民币贷款提供担保。
5）借款企业及其境内结算银行按规定对跨境人民币贷款进行国际收支申报。