1、中國銀行對公跨境人民幣結算業務產品優勢
1、市場先發優勢
在境內所有地區以及境外多個國家和地區成功辦理首筆業務，引領了市場的發展。
2、清算網路優勢
中國銀行已建立起涵蓋在岸、跨境、離岸三種清算模式的全球人民幣清算體系，在人民銀行指定的23家境外人民幣清算行中獨佔11席；香港是目前最大的離岸人民幣市場，中銀香港作為當地人民幣清算行，在人民幣清算方面占據主導地位； 2014年10月1日起中銀香港人民幣清算系統的每日服務時間延長至20.5小時，這使該系統成為全球服務時間最長的人民幣清算系統。中行共為境外銀行開立人民幣清算賬戶1500餘個，基本建成為全球客戶服務的人民幣一體化清算網路。
3、客戶資源優勢
境內眾多的外貿企業和「走出去」企業將中國銀行視為其開展國際業務的主要合作銀行，奠定了良好的客戶基礎。
4、金融產品優勢
逐步形成了涵蓋公司業務、個金業務、金融市場、現鈔配送等產品體系，還可根據具體項目需求，為客戶度身制定境內外全方位的跨境產品組合服務方案。
5、專業技術優勢
我行在貿易金融領域具備高素質的專家隊伍和豐富的跨境貿易處理經驗，具有良好的國際聲譽和品牌形象。
如有疑問，請繼續咨詢中國銀行在線客服,如有其他業務需求，歡迎下載中國銀行手機銀行APP或微信關注「中國銀行微銀行」繼續咨詢、辦理相關業務。
2、自貿區跨境人民幣貸款模式
近期，前海、上海的跨境人民幣低成本資金話題異常火爆，為更好了解金融創新前沿最具吸引力的領域，前海國開資產管理公司政策研究中心為您梳理這兩地的制度與模式。
目錄
一、前海與上海自貿區介紹
二、前海與上海自貿區跨境人民幣相關制度
三、前海、上海自貿區跨境人民幣主要內容
四、兩地跨境貸的對比
五、上海自貿區跨境人民幣使用模式
六、前海跨境人民幣貸款使用模式

一、前海與上海自貿區介紹
1、前海
前海，約15平方公里，重點發展金融、現代物流、信息服務、科技服務及其他專業服務四大產業。前海更多的是粵港澳服務貿易自由化和我們支持香港繁榮穩定，同時探索現代服務業對外開放的試驗。
2、上海自貿區
上海自貿區（PFTA），29平方公里，是中國政府設立在上海的區域性自由貿易園區。國際傳統自由貿(FTA)是多國一起玩，游戲規劃共同制定；而這種方式是自個在玩，游戲規則自個制定。
推出的背景
美歐日三大經濟體力圖通過跨太平洋夥伴關系（TPP）、跨大西洋貿易與投資夥伴關系（TTIP）和多邊服務業協議（PSA）形成新一代高規格的全球貿易和服務業規則，圍獵中國製造和金磚五國。本屆政府致力於推動中國經濟轉型，打造中國經濟「升級版」，進而推動人民幣跨境使用，促進人民幣國際化，提升在全球貨幣競爭格局中的地位。
二、前海、上海自貿區跨境人民幣相關制度
前海政策：
政策名稱
機 構
頒布時間
《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》
深人銀發
2012年12月
《前海跨境人民幣貸款管理實施細則》
深人銀發
2013年1月
《關於充分發揮市場決定性作用，全面深化金融改革創新的若干意見》
深圳市人民政府
2014年1月
上海自貿區政策：
政策名稱
機 構
頒布時間
關於印發中國(上海)自由貿易試驗區總體方案的通知
國務院
2013年9月
關於金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設意見
人民銀行
2013年12月
關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知
人民銀行
2014年2月
關於印發支持中國（上海）自由貿易試驗區建設外匯管理實施細則的通知
外匯管理局
2014年2月底
《中國（上海）自由貿易實驗區分賬核算業務實施細則》
上海央行總部
2014年5月
《中國（上海）自由貿易實驗區分賬核算業務風險審慎管理細則》
上海央行總部
2014年5月
三、前海、上海自貿區跨境人民幣制度主要內容
前海：根據《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法》、《前海跨境人民幣貸款管理實施細則》，主要涵蓋以下幾方面：
序號
內容
頒布時間
1
跨境人民貸款幣申請要求及流程
2013年1月已出細則
2
推動人民幣信貸資產跨境轉讓
深府〔2014〕1號文，無細則
3
跨國公司雙向人民幣資金池
深府〔2014〕1號文，無細則
4
第三方支付機構跨境電商等業務創新
深府〔2014〕1號文，無細則
5
開展個人跨境人民幣結算試點
深府〔2014〕1號文，無細則
上海自貿區：
根據《中國人民銀行上海總部關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》該項政策，前海國開資產總結，主要涵蓋以下幾方面：
序號
內容
頒布時間
1
跨境人民幣貸款申請要求
【2014】22號文，使用通知
2
自貿區內個人銀行結算賬戶
【2014】22號文，使用通知
3
自貿區內雙向人民幣資金池
【2014】22號文，使用通知
4
自貿區內經常項下跨境人民幣集中收付業務
【2014】22號文，使用通知
5
跨境電商人民幣結算業務
【2014】22號文，使用通知
6
跨境人民幣交易服務
【2014】22號文，使用通知
前海國開資產小結：我們從兩地以上制度對比可以看到，前海及上海自貿區兩地跨境人民幣制度在多領域競爭與重合。前海最早在2012年實行跨境貸款制度，2014年稍具先試先行的經驗與規模後進而推行更多的跨境人民幣制度為前海區內的企業服務。上海雖然起步晚，但是相關制度推動的速度快，力度大。
四、兩地跨境貸的對比
1、使用范圍不同
前海：規定只能用於前海開發與建設。關於這一點，以前海融資租賃企業為例，跨境貸的款項是用於融租公司的自我經營等，經營項目如果是在外地的，也是可用的。實操案例可參考前海融資租賃跨境貸款第一單東江環保股份有限公司關於開展融資租賃業務的公告。
上海自貿區：
1)區內企業、區內非銀行金融機構借入跨境人民幣資金，只能用於區內或境外，包括區內經營、區內項目建設、境外項目建設等。
2)區內銀行從境外借入人民幣資金須進入實驗區分賬核算單元，在區內使用，服務於實體經濟建設。
前海國開資產認為，上海自貿區一線放開，二線管住，自貿區即是境外的制度核心決定，境外借入的人民幣資金最後只能用於自貿區內建設。
2、利率與期限不同
前海：貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定（可以是1年，也可以是1.5年，也可是其它，雙方自由商定）。貸款利率由借貸雙方自主確定(目前利率在4%-5%之間)，在貸款發放前向人行備案。
上海自貿區：借用期限固定1年（不含）以上，借貸雙方不能自由商定。
3、使用資金規模不同
前海：前海跨境貸無額度限制。政府沒有管制，但具體額度由境外金融機構根據市場決定。
上海自貿區：
1）區內企業跨境貸上限不得超過實繳資本*1倍*宏觀審慎政策參數
2）區內非銀行金融機構跨境貸上限不得超過實繳資本*1.5倍*宏觀審慎政策參數
前海國開資產註明：宏觀審慎參數是由人民銀行上海總部設定，可根據全國信貸調控的需要靈活調整，目前為1。雖然該項制度，上海自貿區的不如前海開放，但是自貿區內企業外債借款額度不像區外受到投注差限制，優於區外企業（「投注差」是指外商投資企業投資總額與注冊資本的差額）
4、不得投資領域相同
前海：不得用於投資有價證券和金融衍生品，不得用於委託貸款，不得用於購買理財產品，不得用於購買非自用房產。
上海自貿區：不得用於投資有價證券（包括理財等資產管理類產品）、金融衍生品，不得用於委託貸款。
前海國開資產總結：上海自貿區、前海跨境人民幣制度中關於跨境貸方面的政策，目前，前海從資金使用范圍、資金使用規模、利率、期限、經驗等方面所具備的優勢是明顯的。
五、上海自貿區跨境人民幣使用模式
自貿區人民幣政策能做什麼
進一步簡化了人民幣跨境使用流程，能為企業主要做四件事：貿易結算、實業投資、境外融資、證劵投資。目前已有超過220個國家或地區接受人民幣。
1、支持擴大人民幣跨境使用
適用對象：自貿區內的企業及個人、境外個人
區內個人及企業經常及直接投資項下人民幣結算流程簡化，規定了個人以人民幣結算的經常交易的范圍。
只要客戶在承諾真實的貿易或投資交易背景的基礎上，只需憑區內機構和個人提交的收付款指令，即可直接辦理相關業務。不必亊先得到審批部門的同意，屬於負面清單管理范圍內的業務除外。
優點：流程簡化，經常項下跨境人民幣結算的主體從企業擴大到了個人。
2、試驗區人民幣境外借款
適用對象：自貿區跨國企業、融資租賃企業
區內的企業可從境外借用人民幣資金（不包括貿易信貸和集團內部經營性融資）
舉例一：
如果A公司有境外項目投資，A公司可以在自貿區內成立1家子公司，如果想獲得境外金融機構的跨境人民幣貸款（境外資金低於國內銀行的利率),為其提供擔保，可通過自貿區內的子公司向境外金融機構申請跨境人民幣貸款。借用期限必須1年以上。
借款資金規模的上限＜ 實繳資本*1*宏觀審慎政策參數(宏觀審慎政策參數由人民銀行設定，目前是1，基本就是實繳的1倍)

優點：借款利率低於國內銀行，境內外市場形成互通。
缺點：雖然借款的額度不受投注差限制 ，但目前借外債額度為1倍的實繳資本，並不是想用多少就能用多少。抑制了套利的空間。
舉例二：
上海自貿區的融資租賃企業跨境人民幣借款與前海一樣具備可用於區外的可能。

3、試驗區跨境雙向人民幣資金池
適用對象：在自貿區內有成員的跨國集團企業
其業務的實質是企業以區內賬戶為主賬戶，實現境內人民幣資金池與境外人民幣資金池內資金的雙向流通。
（1）賬戶要求：區內平台企業，可開立一個人民幣資金池主賬戶，專門與境內外成員公司進行對接。
（2）雙向額度：暫無限制，應與集團成員自身生產經營需要的規模相匹配。
（3）資金使用：通過上存、下劃方式，資金池內資金在成員方間，自由劃轉。
案例（不限於該模式）：
如果一集團公司想要開拓海外業務，可以在自貿區內成立一家公司，同時納入資金池管理，然後在需要拓展業務的國家注冊一家公司，同時也將海外公司的賬戶納入資金池管理，這樣在初期可以通過資金池對海外亊業進行支持。
首先可用人民幣對境外的子公司注資，省去人民幣兌換成外幣的步驟及匯率風險。其次，當海外公司出現資金不足時，集團公司可以通過雙向資金池，運用自有資金給予子公司支持，解決了集團公司有錢，境外子公司還得借錢的難題。

優點：便於集團公司走出去。6月11日最新政策上海自由貿易賬戶FTA賬戶允許開立，這一賬戶與境外公司的資金匯劃將基本不存在任何障礙，人民幣外匯肯定允許，外幣匯劃也被允許，減少不同幣種匯兌產生費用的可能。
缺點：區內企業主賬戶不得與其他資金混用。
4、試驗區經常項下跨境人民幣集中收付業務
適用對象：在自貿區內有成員的跨國集團企業
區內企業可開展境內外關聯企業間的經常項下跨境人民幣集中收付業務，是跨國企業處理集團內應收應付款項的高效操作方式。
境內外關聯企業包括集團內以資本關系為主要聯結紐帶、存在投資性關聯關系的成員公司，以及與集團內企業存在供應鏈關系的、有密切貿易往來的集團外企業。

優點：跨國企業可以合並和抵消一定時期內的跨境人民幣收支為單筆收支交易。進一步提高資金運用和結算效率，降低資金頭寸管理成本，同時亦可幫助企業降低外匯風險。
六、前海跨境人民幣貸款模式
1、前海跨境人民幣現狀
2012年，首批前海注冊的前海控股、順豐電子商務、粵海全球供應鏈等15家企業，獲得20億元的人民幣貸款。首批參與跨境人民幣貸款業務的15家銀行為：匯控、中銀香港、工行(亞洲)、恆生、交行、農行、中行、國開行、渣打、東亞、南洋商業銀行、大新銀行、中信(國際)、永隆銀行和招行。
2013年，第二批前海注冊企業獲得跨境人民幣貸款約150億元。
2014年，前海將會有500億元跨境人民幣額度。
2、業務模式
"前海跨境人民幣貸款"是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金. 符合條件的境內企業（以下稱借款企業）是指在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業。不同銀行產品不同，不同行業業務模式也有區別，主要有以下幾種方式：
2.1前海一般行業的跨境貸模式
模式一：借用法人股東現有授信額度
法人股東分割其在銀行現有的授信額度給企業用於跨境人民幣貸款使用，並且法人股東須提供擔保。該操作方案的前提為法人股東現有授信銀行和企業申請跨境貸的銀行必須為同一家銀行。
模式二：銀行承兌匯票質押
企業提供其收到的銀行承兌匯票質押給銀行，銀行授予其不高於銀行承兌匯票有效評估價值的授信額度用於跨境人民幣貸款。（按照現有銀承貼現利率7%左右，按照跨境貸綜合成本5-5.5%左右，直接降低企業成本1.5-2%）
模式三：資產抵押/質押
企業提供房產、有價證券、其他資產等抵押或質押給銀行，銀行授予其不高於抵質押品有效評估價值的授信額度用於跨境人民幣貸款。
模式四：企業新申請授信額度，並使用跨境貸
企業根據銀行信貸產品，按照常規信貸標准向銀行申請額度，授信額度下來後，使用跨境貸方式操作。
2.2前海融資租賃企業特殊跨境貸模式：
模式一：股東直開擔保函模式
A企業為上海工行某大型企業，上海工行額度充足，上海A企業在前海成立了融資租賃公司B。上海A企業在上海工行申請開立保函，保函受益人為香港工銀亞洲，香港工銀亞洲辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。
該模式主要佔用股東A公司銀行授信額度，為融資租賃B公司開立保函。融資租賃母公司實力雄厚，對融資租賃業務的開展具有重要的作用。
模式二：租賃公司股東直接開保函模式
B企業為前海注冊的融資租賃公司，其股東是境內外較有實力的公司A，可以為B公司提供有效擔保。基於此擔保，前海工行為B企業核定授信額度。B公司在額度內向工銀亞洲開立保函。工銀亞洲辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。
該模式主要佔用前海融資租賃B公司自己銀行授信額度，股東A只是為其提供有效擔保。說到底，有個強有力的股東還是很有用處的。
模式三：背對背保函模式
A企業為境內某大型股份企業，在工行的額度已使用完畢，但他行額度充足，A企業在前海成立了融資租賃公司B。A公司在他行申請開立銀行履約保函給前海工行，前海工行據此對境外銀行開立保函，境外銀行辦理前海跨境人民幣貸款，借款人為前海融資租賃公司B，並用於B企業的融資租賃項目。
模式四：承租人擔保模式
承租人為前海融資租賃公司提供擔保，工行前海分行據此向境外銀行申請跨境人民幣貸款，香港銀行發放貸款，用於前海租賃公司的租賃項目，前海工行為貸款管理行和清算行。
該模式是融資租賃企業最喜歡用的模式，因為主要佔用是承租人的授信額度。
3、業務流程
1）境內結算銀行為借款企業開立一般存款賬戶，用於存放前海跨境人民幣貸款資金。該賬戶不得辦理現金收付業務，存款利率按照活期利率。
2）貸款資金入賬前，借款企業應先結算銀行提交貸款合同、資金使用說明書及人行備案表。
3）貸款資金使用前，借款企業應向境內結算銀行提交相關資金用途證明材料（采購合同或發票）。
4）境內金融機構和企業可根據相關規定，以保證、抵押或者質押等形式，為前海跨境人民幣貸款提供擔保。
5）借款企業及其境內結算銀行按規定對跨境人民幣貸款進行國際收支申報。
3、中行對公跨境人民幣結算業務產品優勢是什麼？
對公跨境人民幣結算業務產品優勢：1、市場先發優勢：
在境內所有地區以及境外多個國家和地區成功辦理首筆業務，引領了市場的發展。
2、清算網路優勢：
中國銀行已建立起涵蓋在岸、跨境、離岸三種清算模式的全球人民幣清算體系，在人民銀行指定的23家境外人民幣清算行中獨佔11席；香港是目前最大的離岸人民幣市場，中銀香港作為當地人民幣清算行，在人民幣清算方面占據主導地位；2014年10月1日起中銀香港人民幣清算系統的每日服務時間延長至20.5小時，這使該系統成為全球服務時間最長的人民幣清算系統。中行共為境外銀行開立人民幣清算賬戶1500餘個，基本建成為全球客戶服務的人民幣一體化清算網路。
3、客戶資源優勢：
境內眾多的外貿企業和「走出去」企業將中國銀行視為其開展國際業務的主要合作銀行，奠定了良好的客戶基礎。
4、金融產品優勢：
逐步形成了涵蓋公司業務、個金業務、金融市場、現鈔配送等產品體系，還可根據具體項目需求，為客戶度身制定境內外全方位的跨境產品組合服務方案。
5、專業技術優勢：
我行在貿易金融領域具備高素質的專家隊伍和豐富的跨境貿易處理經驗，具有良好的國際聲譽和品牌形象。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
4、跨境人民幣政策330號文解讀
法律分析：（一）在全國范圍內開展更高水平貿易投資便利化試點。境內銀行可在「展業三原則」的基礎上，憑優質企業提交的《跨境人民幣結算收/付款說明》或收付款指令，直接為優質企業辦理貨物貿易、服務貿易跨境人民幣結算，以及資本項目人民幣收入（包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調回等）在境內的依法合規使用。境內銀行開展更高水平貿易投資便利化試點，應通過省級跨境人民幣業務自律機制制定具體實施方案，明確優質企業的認定標准和動態調整機制等風險防控措施，並將具體實施方案向所在地人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構報備後實施。
（二）支持貿易新業態跨境人民幣結算。境內銀行在滿足交易信息採集、真實性審核的條件下，可按相關規定憑交易電子信息為跨境電子商務等貿易新業態相關市場主體提供經常項目下跨境人民幣結算服務。支持境內銀行與合法轉接清算機構、非銀行支付機構在依法合規的前提下合作為跨境電子商務、市場采購貿易方式、外貿綜合服務等貿易新業態相關市場主體提供跨境人民幣收付服務。
（三）根據商事制度改革，及時調整對業務辦理及審核的要求。企業辦理外商直接投資人民幣結算相關業務時，無需提供商務主管部門出具的批准或備案文件。銀行可將企業營業執照、市場監督管理等部門系統披露的商事主體登記及備案信息等，作為業務審核、賬戶開立、企業信息登記依據。企業辦理來料加工貿易項目下跨境人民幣結算業務時，無需向其境內結算銀行提交所在地商務主管部門出具的加工貿易業務批准證。如後續有新的政策變化，應及時對所涉業務資料審核要求、審核流程等內部業務制度進行調整，按新的內部業務制度進行展業。
法律依據：《關於進一步優化跨境人民幣政策支持穩外貿穩外資的通知》
第四條 優化跨境人民幣業務重點監管名單形成機制。將「出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單」調整為「跨境人民幣業務重點監管名單」，由人民銀行會同相關部門更新名單認定標准，完善名單形成制度和流程，支持外貿企業發展。
第五條 支持單證電子化審核。境內銀行可使用企業提交的紙質形式或電子形式的收付款指令代替《跨境人民幣結算收/付款說明》，企業提交的收付款指令應滿足國際收支申報和跨境人民幣業務信息報送要求。境內銀行可通過審核企業提交的具有法律效力的電子單證或電子信息為企業辦理經常項目下跨境人民幣結算業務。銀行應確保電子單證或電子信息的真實性、合規性以及使用的唯一性，並在5年內留存電子單證或電子信息備查。
第六條 優化跨國企業集團經常項目下跨境人民幣集中收付安排。跨國企業集團指定作為主辦企業的境內成員企業，可根據實際需要在異地開立人民幣銀行結算賬戶，辦理經常項目下跨境人民幣集中收付業務。
5、人民幣跨境支付是什麼意思？
人民幣跨境支付是指有跨境貿易及零售支付需求的企業，在自願的基礎上以人民幣作為跨境支付的貨幣業務。
人民幣跨境支付（CIPS）的主要功能包括連接境內、外直接參與者，處理人民幣貿易類、投資類等跨境支付業務，滿足跨境人民幣業務不斷發展的需要；採用國際通行報文標准，支持傳輸包括中文、英語在內的報文信息；覆蓋主要時區（亞、非、歐、美）人民幣結算需求；提供通用和專線兩種接入方式，參與者可自行選擇等。
2012年4月12日，中國人民銀行有關負責人表示，央行決定組織開發獨立的人民幣跨境支付系統（(Cross-border Interbank Payment System,簡稱CIPS)），進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區的人民幣業務發展需要，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。
隨著跨境人民幣業務各項政策的推出，跨境人民幣業務不斷增長，對支付結算等金融基礎設施的要求越來越高。2011年，跨境貿易人民幣結算量超2萬億元，跨境直接投資人民幣結算量超1100億元。
人民幣跨境支付系統（CIPS）建設目標是保證安全、穩定、高效，支持各個方面人民幣跨境使用的需求，包括人民幣跨境貿易和投資的清算、境內金融市場的跨境貨幣資金清算以及人民幣與其他幣種的同步收付業務。
6、銀行怎樣營銷跨境人民幣業務
當前，跨境人民幣業務的政策背景己經基本完善，從最前沿的政策趨勢來分析，筆者認為跨境人民幣業務未來的發展方向將圍繞循環機制的完善，人民幣定價及人民幣自由可兌換展開。
1.循環機制的完善。
人民幣要國際化，第一步必然是人民幣的輸出。但是，境外企業持有人民幣後，一旦發現所持有的人民幣缺乏有效的投資渠道，對應的金融產品醫乏，其對人民幣結算的熱情將大大降低。因此，提高境外交易對手持有人民幣的意願是重中之重，而改善人民幣循環機制正是與之對應的最佳解決方案。
人民幣循環機制包括迴流機制及外循環兩個方面：
2011年，在試點推出兩年後，當境外人民幣累計到一定體量後，要求擴大人民幣迴流的呼聲越來越高。2011年年中發布的《外商直接投資人民幣結算業務管理辦法》標志著Foreign Direct Investment (FDI)業務的正式開閘，FDI的推出是人民幣繼貨物貿易項下出口後最主要的人民幣資金迴流通道，2012年全國實現人民幣FDI2500億元。此後，境外機構投資境內銀行間債券市場，RQFII的推出等都為人民幣資金迴流提供了新的途徑。
除「迴流」外，人民幣「外循環」也非常重要。所謂「外循環」，即人民幣在離岸市場上的運用，加強外循環包括兩方面的內容，其一是擴寬離岸市場的金融產品，其二是增加人民幣離岸中心的數量。下階段跨境人民幣外循環的發展，一方面離不開人民幣的海外路演、推廣；另一方面也要求加大引進國外銀行、保險、信託等金融機構和其所屬國際資產管理中心，使人民幣資產成為其管理的重要產品，形成規模較大且長期持續的人民幣資產需求，增強了對離岸人民幣的投資意願，將更多離岸人民幣資金留在境外，而不必急於迴流內地。
2.人民幣定價。
人民幣國際化的核心就是金融定價權，藉助我國龐大的經濟體量、日趨完善的金融體系和相對齊備的要素市場，人民幣定價並非夢想。跨境人民幣業務的未來發展也將圍繞這一目標展開。值得注意的是，自2013年1月起我國海關首次增加了以人民幣計價的月度進出口數據公布，相比原先統一採用美元計價可以說是一大進步。相信隨著貨幣市場、國債市場、外匯市場的進一步擴容，人民幣跨境相關的融資、擔保、直投、債券發行、股票發行等關聯產品的發展將進一步加快。在此背景下，人民幣對境外金融市場將產生了巨大的影響，隨著改革發展的不斷深入，人民幣定價也將更具話語權。人民幣定價中心的確立，反過來也促使跨境人民幣業務更好地發展。
3.人民幣自由可兌換。
從我國情況看，十年來，我國經濟保持平穩較快發展，綜合實力顯著增強；宏觀調控的能力和水平也有新的提升，取得顯著成效;以銀行業為主體的金融機構改革取得重要突破；金融市場廣度和深度不斷拓展；利率市場化改革向前推進，人民幣匯率形成機制更加完善，基本實現資本項目可兌換的基礎進一步夯實，條件更趨成熟。央行現階段推出的跨境人民幣資本項目創新，前海跨境人民幣貸款業務的開閘均將資本項目開放向前推進了一步，而本幣資本項目跨境業務本身是人民幣自由可兌換的重要內容。因此，人民幣自由可兌換己進入既定議程，其未來可兌換的發展趨勢不會輕易改變，而作為其主要載體的跨境人民幣市場需求也會越來越大。
7、中國銀行對公跨境人民幣結算業務有什麼產品優勢
1、市場先發優勢
在境內所有地區以及境外多個國家和地區成功辦理首筆業務，引領了市場的發展。
2、清算網路優勢
中國銀行已建立起涵蓋在岸、跨境、離岸三種清算模式的全球人民幣清算體系，在人民銀行指定的23家境外人民幣清算行中獨佔11席；香港是目前最大的離岸人民幣市場，中銀香港作為當地人民幣清算行，在人民幣清算方面占據主導地位； 2014年10月1日起中銀香港人民幣清算系統的每日服務時間延長至20.5小時，這使該系統成為全球服務時間最長的人民幣清算系統。中行共為境外銀行開立人民幣清算賬戶1500餘個，基本建成為全球客戶服務的人民幣一體化清算網路。
3、客戶資源優勢
境內眾多的外貿企業和「走出去」企業將中國銀行視為其開展國際業務的主要合作銀行，奠定了良好的客戶基礎。
4、金融產品優勢
逐步形成了涵蓋公司業務、個金業務、金融市場、現鈔配送等產品體系，還可根據具體項目需求，為客戶度身制定境內外全方位的跨境產品組合服務方案。
5、專業技術優勢
我行在貿易金融領域具備高素質的專家隊伍和豐富的跨境貿易處理經驗，具有良好的國際聲譽和品牌形象。
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8、跨境貿易人民幣結算企業需要注意的方面和手續流程
第一節，企業首次辦理跨境人民幣業務，需要在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：（1）企業信息情況表；（2）營業執照副本；（3）組織機構代碼證；（4）人民銀行要求提供的其他材料。
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.完成信息激活。銀行復核通過後，留存企業信息表等資料，在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【注意事項】
1.企業應提供真實有效的信息資料，並由銀行將企業信息完整錄入人民幣跨境收付信息管理系統。
2.企業辦理對外直接投資人民幣業務或外商直接投資人民幣業務還需進行對外或對內直接投資合規性信息登記。
第二節 ，經常項下跨境人民幣結算業務
為進一步提高跨境人民幣結算效率，便利銀行業金融機構和企業使用人民幣進行跨境結算，2013年7月5日，中國人民銀行發布《關於簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），進一步簡化經常項下跨境人民幣結算業務流程。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.銀行為企業辦理相關手續。銀行審核業務真實性後，為企業辦理相關業務手續。
【注意事項】
1.銀行可在「了解你的客戶」、「了解你的業務」、「盡職審查」三原則的基礎上，憑企業（出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業除外）提交的業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》，直接辦理跨境結算。
2.出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業辦理經常項下跨境人民幣結算業務時，銀行要嚴格進行業務真實性審核。
3.企業將開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金留存境外的，應當向其境內結算銀行提供留存境外的人民幣資金金額、開戶銀行、用途和相應的出口報關等信息，由境內結算銀行將上述信息報送人民幣跨境收付信息管理系統。出口貨物貿易人民幣結算重點監管企業開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金不得存放境外。
第三節 外商直接投資人民幣結算業務
境外投資者以人民幣來華進行投資的業務屬於資本項下跨境人民幣業務。
【流程說明】
1.境外投資者設立外商投資企業需經過商務主管部門的批准，並獲得《外商投資企業批准證書》，經工商管理部門辦理《企業法人營業執照》，再到企業注冊地人民銀行分支機構辦理對內直接投資合規性信息登記。
已登記外商投資企業發生名稱、經營期限、出資方式、合作夥伴及合資合作方式等基本信息變更，或發生增資、減資、股權轉讓或置換、合並或分立等重大變更的，應當將上述變更情況報送注冊地人民銀行分支機構。
2.境外投資者向銀行提交國家有關部門的批准或備案文件等有關材料後，銀行應當進行認真審核，登入人民幣跨境收付信息管理系統查詢有關信息後，方可辦理外商直接投資人民幣結算業務。
3.外商投資企業按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，向銀行提交營業執照等材料，申請開立人民幣銀行結算賬戶。境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理現金收付業務。
境外投資者以人民幣並購境內企業設立外商投資企業的，被並購境內企業的中方股東應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，申請開立人民幣並購專用存款賬戶，專門用於存放境外投資者匯入的人民幣並購資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第四節， 境外直接投資人民幣結算業務
境外直接投資人民幣結算業務是指境內機構經境外直接投資主管部門核准，使用人民幣資金通過設立、並購、參股等方式在境外設立或取得企業或項目全部或部分所有權、控制權或經營管理權等權益的行為。境內機構在獲得境外直接投資主管部門的核准證書後，到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，即可到銀行辦理相關業務。
【流程說明】
1.境內機構經境外直接投資主管部門核准，頒發《境外投資批准證書》。
2.境內機構到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，。
3.境內機構在外匯局辦理前期費用匯出或境外直接投資登記手續後，到銀行辦理人民幣資金匯出或前期費用人民幣資金匯出。
4. 境內機構因境外投資企業增資、減資、轉股、清算等人民幣收支，可以憑境外直接投資主管部門的核准文件到銀行直接辦理人民幣資金匯出入手續。
9、跨境貿易人民幣結算企業需要注意的方面有哪些？手續流程是什麼？
第一節，企業首次辦理跨境人民幣業務，需要在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：（1）企業信息情況表；（2）營業執照副本；（3）組織機構代碼證；（4）人民銀行要求提供的其他材料。
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.完成信息激活。銀行復核通過後，留存企業信息表等資料，在人民幣跨境收付信息管理系統中激活企業信息。
【注意事項】
1.企業應提供真實有效的信息資料，並由銀行將企業信息完整錄入人民幣跨境收付信息管理系統。
2.企業辦理對外直接投資人民幣業務或外商直接投資人民幣業務還需進行對外或對內直接投資合規性信息登記。
第二節 ，經常項下跨境人民幣結算業務
為進一步提高跨境人民幣結算效率，便利銀行業金融機構和企業使用人民幣進行跨境結算，2013年7月5日，中國人民銀行發布《關於簡化跨境人民幣業務流程和完善有關政策的通知》（銀發[2013]168號），進一步簡化經常項下跨境人民幣結算業務流程。
【操作流程】
1.准備相關資料。主要包括：業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》
2.提出業務申請。將上述資料提交銀行。
3.銀行為企業辦理相關手續。銀行審核業務真實性後，為企業辦理相關業務手續。
【注意事項】
1.銀行可在「了解你的客戶」、「了解你的業務」、「盡職審查」三原則的基礎上，憑企業（出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業除外）提交的業務憑證或《跨境人民幣結算收/付款說明》，直接辦理跨境結算。
2.出口貨物貿易人民幣結算企業重點監管名單內的企業辦理經常項下跨境人民幣結算業務時，銀行要嚴格進行業務真實性審核。
3.企業將開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金留存境外的，應當向其境內結算銀行提供留存境外的人民幣資金金額、開戶銀行、用途和相應的出口報關等信息，由境內結算銀行將上述信息報送人民幣跨境收付信息管理系統。出口貨物貿易人民幣結算重點監管企業開展跨境貿易人民幣結算業務所獲得的人民幣資金不得存放境外。
第三節 外商直接投資人民幣結算業務
境外投資者以人民幣來華進行投資的業務屬於資本項下跨境人民幣業務。
【流程說明】
1.境外投資者設立外商投資企業需經過商務主管部門的批准，並獲得《外商投資企業批准證書》，經工商管理部門辦理《企業法人營業執照》，再到企業注冊地人民銀行分支機構辦理對內直接投資合規性信息登記。
已登記外商投資企業發生名稱、經營期限、出資方式、合作夥伴及合資合作方式等基本信息變更，或發生增資、減資、股權轉讓或置換、合並或分立等重大變更的，應當將上述變更情況報送注冊地人民銀行分支機構。
2.境外投資者向銀行提交國家有關部門的批准或備案文件等有關材料後，銀行應當進行認真審核，登入人民幣跨境收付信息管理系統查詢有關信息後，方可辦理外商直接投資人民幣結算業務。
3.外商投資企業按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，向銀行提交營業執照等材料，申請開立人民幣銀行結算賬戶。境外投資者匯入的人民幣注冊資本或繳付人民幣出資應當按照專戶專用原則，開立人民幣資本金專用存款賬戶存放，該賬戶不得辦理現金收付業務。
境外投資者以人民幣並購境內企業設立外商投資企業的，被並購境內企業的中方股東應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算賬戶管理規定，申請開立人民幣並購專用存款賬戶，專門用於存放境外投資者匯入的人民幣並購資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第四節， 境外直接投資人民幣結算業務
境外直接投資人民幣結算業務是指境內機構經境外直接投資主管部門核准，使用人民幣資金通過設立、並購、參股等方式在境外設立或取得企業或項目全部或部分所有權、控制權或經營管理權等權益的行為。境內機構在獲得境外直接投資主管部門的核准證書後，到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，即可到銀行辦理相關業務。
【流程說明】
1.境內機構經境外直接投資主管部門核准，頒發《境外投資批准證書》。
2.境內機構到人民銀行辦理對外直接投資合規性信息登記，。
3.境內機構在外匯局辦理前期費用匯出或境外直接投資登記手續後，到銀行辦理人民幣資金匯出或前期費用人民幣資金匯出。
4. 境內機構因境外投資企業增資、減資、轉股、清算等人民幣收支，可以憑境外直接投資主管部門的核准文件到銀行直接辦理人民幣資金匯出入手續。