1、網路詐騙怎麼防範，有哪些應對措施
您好：
一、常見的網路詐騙類型
1、利用盜號和網路游戲交易進行詐騙
（1）冒充即時通訊好友借錢。騙子使用黑客程序破解用戶密碼，然後冒名頂替向事主的聊天好友借錢。特別要當心的是犯罪分子通過盜取
（2）網路游戲裝備及游戲幣交易進行詐騙。一是低價銷售游戲裝備，讓玩家通過線下銀行匯款；二是在游戲論壇上發表提供代練信息，代練一兩天後連同賬號一起侵吞；三是在交易賬號時，雖提供了比較詳細的資料，待玩家交易結束玩了幾天後，賬號就被盜了過去，造成經濟損失。
（3）交友詐騙。犯罪分子利用網站以交友的名義與事主初步建立感情，然後以缺錢等名義讓事主為其匯款，最終失去聯系。
2、網路購物詐騙
（1）多次匯款——騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。
（2）假鏈接、假網頁——騙子提供虛假鏈接或網頁，交易往往顯示不成功，讓事主多次往裡匯錢。
（3）拒絕安全支付法——騙子以種種理由拒絕使用網站的第三方安全支付工具。
（4）收取訂金騙錢法——騙子要求事主先付一定數額的訂金或保證金，然後才發貨。利用事主急於拿到貨物的迫切心理以種種看似合理的理由，誘使事主追加訂金。
（5）約見匯款——網上購買二手車、火車票等詐騙的常見手法，騙子一方面約見事主在某地見面驗車或給票，又要求事主的朋友一接到事主電話就馬上匯款，騙子利用「來電任意顯軟體」冒充事主給其朋友打電話讓其匯款。
（6）以次充好——用假冒、劣質、低廉的山寨產品冒充名牌商品，事主收貨後連呼上當，叫苦不堪。
3、網上中獎詐騙
犯罪分子利用傳播軟體隨意向郵箱用戶、網路游戲用戶、即時通訊用戶等發布中獎提示信息，當事主按照指定的「電話」或「網頁」進行咨詢查證時，犯罪分子以中獎繳稅等各種理由讓事主一次次匯款，直到失去聯系事主才發覺被騙。
4、「網路釣魚」詐騙
作案手法有以下兩種：
（1）不法分子大量發送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
（2）不法分子通過設立假冒銀行網站，當用戶輸入錯誤網址後，就會被引入這個假冒網站。竊取用戶銀行賬號、密碼。
二、網路詐騙怎麼防範
1、給自己的電腦和手機安裝殺毒軟體，定期殺毒應該成為一種習慣；
2、不貪便宜。雖然網上東西一般比市面上的要便宜，但對價格明顯偏低的要多個心眼，這類商品不是騙局就是以次充好，一定要提高警惕，以免受騙上當。
3、使用比較安全的支付工具。在網上購物時要仔細查看、不嫌麻煩，首先看看賣家的信用值，商品的品質，貨比三家，一定要用比較安全的支付方式，而不要怕麻煩採取銀行直接匯款的方式。
4、仔細甄別，嚴加防範。要注意域名，克隆網頁再逼真，與官網的域名也是有差別的，一旦發現域名多了「後綴」或篡改了「字母」，一定要提高警惕。特別要求提供銀行卡號與密碼的網站更不能大意。
5、千萬不要在網上購買非正當產品。如手機監聽器、畢業證書、考題答案等等，在網上叫賣這些所謂「商品」的幾乎百分之百是騙局，不能參與違法交易。
6、在網上購物，要選擇正規、大型電商。設置復雜支付密碼，並定期更換，最好選擇「密碼＋校驗碼」雙重驗證；
7、凡是以各種名義要求你先付款的信息，不要輕信，不要輕易把自己的銀行卡借給他人。你的財物一定要在自己的控制之下，不要交給他人，特別是陌生人。遇事要多問幾個為什麼！
8、提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，如本人證件號碼、賬號、密碼等，不向他人透露，盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務。
9、在網站注冊賬號時，只填帶*號的必填項，盡量提供最少的信息；
10、不隨意打開陌生郵件，尤其是帶附件的郵件或者聲稱中大獎的郵件；
11、盡量別「蹭網」，公共場所的未知WiFi一定不要鏈接；
12、如今在微信上測性格、運勢等鏈接泛濫。這些鏈接通常會要求你提供姓名、年齡等基本信息，後台還會直接獲取你的手機號碼等信息；
13、不要把個人敏感照片、數據上傳到雲端；
14、盡可能不要再網站上以全部明文方式公開自己的姓名、電話號碼和家庭住址等信息。比如，可以寫裴先生，但盡量不要寫裴智勇。再有，像現在的很多租房網站，都會對用戶聯系信息隱藏幾位。這種放肆就相對安全的多，起碼不至於讓人隨便一搜索就搜到；
15、用戶如果發現個人信息出現泄漏，希望能夠刪除相關信息的時候，除了在原網站上要求刪除外，還可以通過搜索引擎來查閱自己的信息還在哪些地方存在（不一定是快照，也可能是其他網站）。這樣一來，就相對安全多了。
三、遭遇網路詐騙的應對措施
1、不要主動與對方聯系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過分依賴網路，遇到有人借款，要牢記「不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談」的口訣，多留一點時間給自己思考核實相關情況。
3、一旦發覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，防止擴大損失。
4、馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、當地派出所電話或110報警電話，向有關部門進行求證或舉報。
2、涉賭涉詐個人賬戶如何處理
近兩年央行多次出台嚴控涉賭涉詐違法犯罪活動的文件，要求加強打擊治理跨境賭 博、電信詐騙的金融監管相關工作，重點聚焦對涉賭涉詐可疑資金的排查，涉賭賬戶的監控。隨著監管部門、公安部門監管打擊力度加大，涉賭涉詐賬戶/商戶排查將成為各金融機構的重點工作之一。
做好全量賬戶風險排查是有效防控涉賭涉詐風險的基礎工作，銀行作為履行責任主體，既要有效管控賬戶風險，又要保障客戶的正常開戶需求，實現強化賬戶風控與優化賬戶服務的平衡。
防範涉賭涉詐新型風險 銀行如何做好全量賬戶風險排查？
在服務客戶實踐中，邦盛科技反欺詐專家認為，金融機構開展全量賬戶風險排查，需要根據跨境網路賭 博及其他涉詐網路新型犯罪特徵，持續優化交易風險監測模型，動態完善風險防控機制，從賬戶/商戶准入、交易、處置等多個環節對風險賬戶/商戶進行全生命周期的風險防控，有效識別偽裝成合法交易的跨境網路賭 博等非法交易。
賬戶開戶及商戶入網審核
對賬戶開戶環節進行有效事前管理，是做好事中、事後等全鏈條管控和服務的重要前提。防範虛假賬戶開戶及商戶入網，賬戶/商戶入網審核時，審慎核實商戶/賬戶資質，明確開戶意圖。在賬戶開戶中，如用戶年齡偏小、聯系電話虛假、入網城市與用戶身份證、手機號歸屬地不一致等作為高風險指標;在商戶入網中，如商戶真實營業情況與經營范圍、營業規模、所在地區、法人信息等信息不相符。對高危風險的商戶嚴禁入網，有效識別客戶行為異常，嚴密防控增量風險。
交易風險監測
在賬戶及商戶交易階段，關注賭 博等違法犯罪新手法、新交易方式，總結風險特徵，通過客戶交易習慣、交易金額、交易時間、交易頻次等維度識別可疑交易，如資金交易類別、規模、頻率與客戶個人職業、收入或企業資產實力、主營業務范圍等情況明顯不符，應及時預警，有效運用反欺詐規則和模型進行決策，對涉賭涉詐的風險交易進行中止非櫃面業務、限制賬戶許可權等差異化防控策略，持續優化交易風險監測模型，動態完善風險防控機制。
可疑賬戶拓展研判
防範團伙聚集性合謀，通常涉賭涉詐案件呈現資金大、交易密集的特徵，通常會使用幾十至上百個賬戶交易，賬戶/商戶間會隱藏著某種關聯關系。通過可視化關系網路圖譜，關聯同名賬戶、電話號碼、網銀操作IP及MAC地址、交易對手方等賬戶的相關信息，構建多維度多層級關系網路視圖，進行賬戶/商戶關系拓展研判，發現涉賭涉詐可疑賬戶，全力排查存量風險，讓隱藏在背後的關聯關系無處遁形。
斷卡服務
以巡檢獲取到的涉賭收款卡號為基礎，結合行內交易動賬數據，同時結合邦盛科技豐富的業務經驗邏輯，智能分析出涉賭涉詐銀行卡號，最終輸出風險卡號及風險程度。
在風控系統應具備的能力方面，邦盛科技反欺詐專家認為主要包括以下幾方面:
風控引擎:部署風險防控規則模型，配置相應規則策略，覆蓋對私對公賬戶開戶、交易和商戶入網、交易各業務環節。
預警管理:對風險預警記錄進行事後核查，結合預警賬戶/商戶的基本信息、交易信息、操作環境、設備等詳細信息進行風險定性。
名單管理:管理涉賭涉詐可疑賬戶名單，支持在規則策略中阻斷可疑賬戶名單交易;支持名單下載上報有關機構。
關聯圖譜:藉助關聯圖譜，拓展研究通報賬戶及可疑賬戶的關聯對象，探索其他潛在風險賬戶、商戶，幫助發現涉賭涉詐團伙情況。
機器學習:通過建立機器學習模型，對可疑賬戶黑樣本進行訓練，提取重要指標特徵信息，作為專家經驗的補充。
賬戶管控:業務人員在進行可疑賬戶調查時，可以進行相應的賬戶管控操作，例如止付賬戶、渠道凍結等。
數據服務:輔助判斷賬戶開戶/商戶入網申請信息的真實性，包括手機號、IP、企業工商注冊等信息真實性。
面對新型風險亂象，央行對銀行等金融機構構提出了更高更嚴要求，金融機構應當建立健全風險監測系統，優化風險防控機制，以達到有效識別涉賭涉詐相關賬戶/商戶，及時斬斷跨境賭 博、電信網路詐騙等違法犯罪資金鏈路的目的。
邦盛科技在反欺詐領域積累了豐富的反欺詐業務能力和系統建設實踐經驗，也總結沉澱了針對跨境網路賭 博等電信網路新型違法犯罪的業務經驗，有應對新型風險的成熟產品和智能化反欺詐全流程解決方案。
附:部分監管機構文件
1、銀發【2019】85號文
通知進一步加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項。
文件要求，收單機構不得直接或變相為互聯網賭 博、色情平台，互聯網銷售彩票平台，非法證券期貨類交易平台，非法外匯、貴金屬投資交易平台，代幣業務及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。
2、「斷卡」行動，五部委通告
人民銀行聯合公安部等5部門聯合發布，要求銀行及支付機構按照「誰開卡、誰負責」原則，落實主體責任，嚴懲非法買賣「兩卡」違法犯罪活動。
3、49號文
49號文件明確規定了各銀行及支付機構應當依據《涉賭涉詐可疑資金特徵及賬號線索核查要點》。
督促相關機構對已有風險防控措施進行查漏補缺，開發和運用有效金融科技和大數據系統，健全關於本機構處理的跨機構資金交易風險監測識別、預警、處理機制，實現對賭 博和電信詐騙「資金鏈」的有效治理。
要求基於「誰的賬戶(客戶)誰負責」、「誰的機構誰負責」的原則，落實核查要點，完善防控機制，開展拓展研判，並及時上報涉賭涉詐違法犯罪線索和新風險特徵。
3、哪些措施可以防範借記卡境外詐騙風險
1.外部欺詐風險
在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。欺詐目的的實現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網路（電話）轉賬。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類。
2.中介機構交易風險
中介機構交易風險主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。中介機構的交易風險主要體現為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現交易，為犯罪目的的實現提供了渠道，引發交易風險；另一類是中介機構或者個人不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發的風險。
3.內部操作風險
內部操作風險是指銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由於是內部專業人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。
4.持卡人信用風險
當前各行在信用卡業務的發展上，重規模、輕質量，不能有效區分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴格把關，發卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發生。另外，不少銀行向收入不穩定人群發放信用卡，也埋下了較大的風險隱患。這些均反映出部分商業銀行盲目追求發卡量而對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻的問題。
防範信用卡風險的措施
1.加強宣傳，提高持卡人的風險防範意識。
相關部門應高度重視對銀行卡安全使用知識的宣傳，不斷創新宣傳方式，增強宣傳實效。各發卡杭在銷售銀行卡產品時，不但要介紹銀行卡產品的優勢，也要注意介紹其風險點和安全使用知識。對於已發生的銀行卡風險案例，應通過媒體等方式及時進行披露，提高持卡人了解犯罪分子的作案手法和掌握相應的防範手段，提高持卡人防範意識和能力。
2.加強銀行卡特約商戶管理，防範欺詐風險
加強特約商戶准入審批和日常監督管理。一是嚴格執行特約商戶准入制度，重視對特約商戶的合法性和有關經營資料的真實性、有效性進行認真審核和調查，根據其性質、經營范圍、規模和流動性分析其經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險。二是強化特約商戶日常培訓，增強其風險意識，避免因人為操作失誤帶來風險，不僅要加強特約商戶業務技能的培訓，還要加強對特約商戶合規意識、責任意識和風險意識的培養和教育。三是加強對特約商戶收單業務行為和異常交易或變化情況的動態監控。如對外幣信用卡異常交易的金額、筆數、交易地點和交易類型的變化，分析判斷其風險程度，可通過手機簡訊和電子郵件等及時通知和提醒客戶，以提高客戶的參與度和安全感，更快地發現風險、防範風險。
3.強化內部管理，防範操作風險
要強化內部管理，制定和完善《信用卡業務操作規程》、《機具、密碼使用管理制度》、《商戶聯系管理制度》、《事中及事後監督制度》等一整套業務操作流程和規章制度，以規范業務操作，控制操作風險；同時，要加大制度執行力，增強風險控制力度。
4.建立和完善「個人徵信系統」，防範持卡人信用風險
各家銀行應聯合起來，建立一個包含全社會的「個人信用資料庫」，內容應包括客戶身份證件、刑事犯罪記錄、辦卡記錄、納稅情況、在各銀行的存款狀況、使用卡透支與歸還情況等。這樣可避免各家銀行對同一客戶的資信重復調查以及調查的局限性和不完全性，從而提高工作效率，也可防止多家銀行同時授信的現象發生。由銀行業共同來防範風險，使不法分子無機可乘，這對保護銀行業的共同利益是非常必要的。
4、銀行怎樣防範電信網路詐騙
銀行要是能防範，就不會有那麼多騙子了，另外電信詐騙根本就不關銀行的事情，銀行無非就是做個提醒，在atm，或者櫃台前提示，你要是被騙了找銀行，根本就沒結果。。。。
5、如何才能有效防範網路銀行詐騙
您好，成功應對電子銀行欺詐，防止上當受騙帶來的資金損失，其實最關鍵的還是需要提高個人警惕性，保護好你的個人信息。
第一招：安裝防毒軟體，避免在公共電子設備上使用電子銀行
建議您使用安全正版的防範病毒軟體並及時更新版本和病毒識別碼。最好不要在公共場所，比如網吧登陸使用網上銀行。如果在公共電子設備登陸使用完網上銀行後，切記點擊「退出登錄」退出網上銀行頁面，並及時清理上網歷史記錄。
第二招：保管好個人信息，不要向他人泄漏
一定要牢記您的電子銀行密碼，密碼最好具備一定的安全防盜性，不要把你的身份證信息、生日信息、電話號碼等設置為密碼，給詐騙分子可乘之機。另外，在任何情況下，請保護好您的賬號和密碼，不要泄露給任何人。不要相信任何通過電子郵件、簡訊、電話等方式索要賬號和密碼的行為。
第三招：正確識別官方網站，官方來電
您在進行網上銀行交易的時候，不要從來歷不明的網頁鏈接訪問銀行網站，同時，在進入銀行網站時，務必核對網址，建議您可以使用網上銀行「防偽信息驗證」服務，防止進入假網站。另外，詐騙分子會假冒銀行客服致電，來進行金融詐騙行為，記住：碰到這種情況一定不要相信「假客服」，更不要透露自己的信息給所謂的客服人員，造成自己的資金損失。
第四招：定期查看「歷史交易明細」
做好交易記錄，定期列印網上銀行業務對賬單，做到盡早發現問題，盡早解決問題。另外用戶可以申請開通銀行的賬戶簡訊變動通知服務，無論存取款、轉賬、刷卡消費，還是投資理財，只要賬戶資金發生變動，在第一時間就能收到手機簡訊提醒，以實現對個人賬戶資金的實時監控。
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6、銀行防範電信網路詐騙的方法有哪些
銀行防範電信網路詐騙的方法，主要是提醒客戶防止詐騙。
另外發現詐騙的，會立即凍結賬戶。
同時通知公安機關。
7、招商銀行為什麼會出現對方銀行系統不正確
一，可能是因為銀行暫停部分業務，各大銀行都在整頓，必要時，可以攜帶證件到銀行櫃台辦理相關業務。
二，為有效防範和嚴厲打擊跨境賭博、電信網路詐騙等違法違規活動，阻斷違法犯罪資金鏈路，人民銀行福州中心支行重拳出擊銀行賬戶整治，加強賬戶開立、交易管控、異常監測等環節的銀行賬戶風險管理，壓實銀行賬戶管理主體責任。
近日，人民銀行福州中心支行印發《關於進一步做好銀行賬戶管理有關工作的通知》（福銀〔2020〕141號）進一步加強賬戶開立、交易管控、異常監測等環節的銀行賬戶風險管理，繼續壓實銀行賬戶管理主體責任。全面停止銀行賬戶開戶數量考核要求銀行嚴格遵守「審慎實需」原則，不得向基層行分配開戶任務或採取開戶數量考核激勵等手段，防止直接或間接引導多開戶。嚴格管理賬戶中介或代理開戶網點要求銀行加強賬戶推薦中介或代理開戶網點管理，「擠干」開戶水分，對於開立賬戶涉案較多的推薦中介或代理網點，要及時中（終）止合作關系。全部現場核實單位賬戶開戶經營地址要求銀行必須對單位賬戶經營地址逐一進行現場核實，防止虛假地址開戶情況發生。積極推進人臉識別等生物驗證身份應用要求涉案賬戶較多地區的銀行力爭年底前暫停ATM跨行取現業務，並對ATM本行取現環節實現生物識別輔助身份驗證。切實加強賬戶交易監測要求銀行持續優化賬戶風險監測模型和異常交易監測模型，對於可疑賬戶及時採取提升客戶風險等級、增強客戶身份識別措施、限制交易、拒絕直至終止業務關系等風險管控措施。7月16日下午，人民銀行福州中心支行召開全省銀行賬戶整治工作電視會議，專題部署有效防範和嚴厲打擊跨境賭博和電信網路詐騙違法犯罪活動。
三，銀行核心系統是銀行技術基礎設施的主幹。銀行業務系統分為核心業務系統、支付清算系統、中間業務系統、信貸管理系統，其中核心業務系統的規模最大，占業務系統規模的45%左右。銀行核心系統是銀行軟體系統的核心和基礎，是面向銀行各類業務的交易處理系統，通過交易處理，驅動會計核算和支付清算，最終達到集成化處理後台業務的目標。無論是後台的信貸管理、資金管理等系統還是前置平台與客戶直接對接的一系列櫃台業務，都需要核心業務系統作為支撐。核心系統支持銀行85%以上的收入:核心系統的存款業務和貸款業務模塊支撐了銀行的利差收入，占銀行總收入的70%以比;核心系統的銀行卡業務、資金清算業務模塊支撐了大部分的銀行手續費及傭金收入，占銀行總收入的17%左右。
四，核心系統是以支持銀行最基本的存貸款業務為主的系統，是其他業務子系統的基礎。核心系統是交易處理系統，主要完成處理客戶賬務及內部賬務的分戶核算處理;同時核心系統也是會計處理系統，處理銀行科目的清算核算。
8、中國人民銀行應該採取哪些措施打擊網路詐騙
防範措施
1.加強對群眾信息的保護。電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實施犯罪的第一步，沒有受害人的信息，作案人員將很難下手或者說無從下手。公安機關應該建立針對性的保護措施和方案，從源頭著手，強化對網路通訊方面的監管，加強對人才交流中心和人才市場信息的管理，特別是要加強對公安機關內部人員的管控，堅決不能讓信息從公安內部泄露出去，給違法犯罪人員以可趁之機。對於以金錢、物質或其它利益為交換條件出賣個人信息的人員，一經查獲，從嚴、從重處理。
2.嚴格對諸如電話卡、銀行卡等實名登記制度。公安機關應嚴格登記制度，加強對相關信息登記部門的監督。在未嚴格施行實名制登記的今天，作為辦案機關，裝備欠佳，所獲信息不多，有心辦案，卻因為線索斷裂而無法破案，導致人民群眾的財產蒙受損失。當實現理想化的登記制度後，公安機關就可以簡單的通過這些信息找到源頭，揪出犯罪嫌疑人，挽回人民的經濟損失。
3.加大對網路工具的管理力度。電信詐騙一般涉及到通訊工具，而最普通也是作案人員應用最廣泛的是電話和計算機，由此可見對網路工具監管的重要性。在偵查過程中，弄清楚案情出現的各個電話號碼的關系尤其重要，分清每個號碼的作用，比如同一個案件中作案、聯系、發送信號、轉接、混用等，同時，通過對電話號碼的分析和受害人的陳述，可以基本斷定電話的角色，從而推斷出作案團伙的內部分工特徵和組織特點，這樣可以使復雜的案件簡單化，使復雜的團伙結構明確化。
4.注重電信詐騙的相關宣傳防範工作，盡量減少電信詐騙發生。凡事預則立，不預則廢。特別是面對像電信詐騙這種特徵性極強的犯罪，我們更應該注重宣傳防範，從源頭上減少電信詐騙案件的發生。從當前形勢來看，公安機關的宣傳力度是遠遠不夠的，通過國家統計網得知，全國電信詐騙宣傳做得好的幾個省市發案率要比宣傳力度明顯不夠的省市低很多，這說明電信詐騙的宣傳防範工作做好還是很有成效。關於宣傳防範，公安機關可以將此任務由上而下，細化到派出所、警務室，定期，定時，定地的向人民群眾宣講關於電信詐騙犯罪分子的各種詐騙手段、防止上當受騙的方法、發現上當受騙後的處理方法，向人們發放宣傳單，宣傳冊，在小區拉橫幅等，讓人人都知道電信詐騙，人人都懂電信詐騙，從而減少電信詐騙的發生、減少人民的財產損失。