1、離岸金融是什麼意思
離岸金融(Offshore Finance)是指設在某國境內但與該國金融制度無甚聯系，且不受該國金融法規管制的金融機構所進行的資金融通活動。
離岸銀行又稱離岸單位，是設在離岸金融中心的銀行或其它金融組織。其業務只限於與其它境外銀行單位或外國機構往來，而不允許在國內市場經營業務。
離岸金融市場又稱境外金融市場。採取與國內金融市場隔離的形態，使非居民在籌集資金和運用資金方面不受所在國稅收和外匯管制及國內金融法規影響，可進行自由交易的市場。
離岸金融業務迅速發展的主要原因是：離岸銀行不必持有準備金，其經營成本低於國內銀行；離岸銀行不受利率上限的約束，即它們對存款戶支付的利率可高於銀行對國內存款戶支付的利率，而且可以對活期存款支付利息；離岸金融享受稅收上的優待。
離岸金融的特點:離岸金融市場與傳統的國際金融市場的區別，從市場的性質看，傳統國際金融市場本質上是個國內市場，因為它受市場所在國法令的管制，經營的是市場所在國的貨幣，利率體系也是實行所在國利率。而離岸金融市場是一個無國籍的、完全國際化的市場，它不受任何一國貨幣法令的管制，主要經營境外貨幣，實行特有的國際利率結構。從借貸關系看，傳統國際金融市場的借貸關系是在本國人和外國人之間，即本國人資金為外國人提供本國貨幣貸款，並以國內資本凈輸出為特點;而離岸金融市場的借貸關系是在外國人與外國人之間，即用非居民存款向非居民提供外幣存款，並以境外資金來源為特徵。
2、跨境融資的方式有哪些？
任何企業要進行生產經營活動都需要有適量的資金，而通過各種途徑和相應手段取得這些資金的過程稱之為融資。並購融資方式根據資金來源渠道可分為內部融資和外部融資。但應用較多的融資方式是從外部開辟資金來源，通過與其他投資人聯合投資，或以股權、債權、混合融資等方式籌集資金。一般來說，企業並購的融資渠道可以分為債務性融資、權益性融資、混合性融資。債務融資是指企業按約定代價和用途取得且需按期還本付息的一種融資方式。債務融資往往通過銀行、非銀行金融機構、民間資本等渠道，採用申請貸款、發行債券、利用商業信用、租賃等方式籌措資金，企業債務融資主要包括三種方式：貸款融資、債券融資、租賃融資。權益性融資指的是企業通過直接吸收投資或發行股票或利用權益資本融資籌集資金。權益資本是投資者投入企業的資金。企業並購中最常用的權益融資方式包括吸收直接投資、權益資本融資，發行股票融資。混合性融資並購指的是企業通過發行混合性融資工具籌集資金而進行的並購。常見的混合性融資工具主要有可轉換債券和認股權證。
3、人民幣的離岸業務是怎麼會事
人民幣離岸業務是指在中國境外經營人民幣的存放款業務。交易雙方均為非居民的業務稱為離岸金融業務。
當前的跨境貿易人民幣結算是在資本項下、人民幣沒有完全可兌換的情況下開展的，通過貿易流到境外的人民幣不能夠進入到國內的資本市場。在這種情況下，發展人民幣貿易結算，就需要解決流出境外的人民幣的流通和交易問題，使擁有人民幣的企業可以融出人民幣，需要人民幣的企業可以融入人民幣，持有人民幣的企業可以獲得相應收益，這就需要發展離岸人民幣市場，使流到境外的人民幣可以在境外的人民幣離岸市場上進行交易；使持有人民幣的境外企業可以在這個市場上融通資金、進行交易、獲得收益。
通常所指的人民幣離岸市場在香港。
4、什麼是銀行離岸業務？
最基本概念就是離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務於非居民的金融活動，簡言之就是離岸銀行業務是指在國內的銀行經過監管部門，也就是原來的人民銀行批准，向境外經營的企業合格人提供全面的銀行服務，吸收他們的存款，用存款支持我們境外企業的貸款活動。那麼，離岸銀行業務的特點，跟我們商業銀行相比，第一，離岸帳戶安全保密。第二，離岸帳戶資金全球可以自由劃撥，因為我們離岸銀行外部資金是在境外不能進來，所以賬戶上資金可以自由劃撥。第三，離岸銀行存款記緒根據世界上銀行相比，有一個免稅的機會。第四，我們境外業務境內操作，就是說我們公司走到國外去了，銀行這塊是在境內操作，可以降低公司成本。第五，我們走出國外的公司，一些公司會選擇優惠的國家辦公司，何以合理避稅。
既然離岸銀行業務有這么好的優點，我們看一下離岸業務發展的歷史。離岸銀行於五十年代末形成於倫敦。六十年代在歐洲初具規模，有兩個原因，第一個，美國六十年代利息非常低，所以歐洲市場可以吸收美元存款，有一些趨利的因素，美元流入歐洲市場，比如那個市場歐洲美元債券，為了到歐洲市場取追求高額的利息收入。第二個，我們當時在六十年代的時候，比如說在倫敦的金融市場，對於英國公司來說，假如說境外在英國注冊的公司，當時還不能貸款。所以，在英國經營的國外公司去追求在美元的貸款。那麼，到了七十年代，有些發展中國家可能是為了吸收更多的公司在他們那裡注冊，比如說現在大家知道的有的公司開展開始離岸業務。八十年代，因為離岸進入市場，尤其是美元和日元的貨幣量在全部金融市場裡面佔比非常高。所以，美國和日本也採取了一些辦法，要吸收境外的美元資金或者是日元資金。所以地離岸業務在美國或者是在日本也開始形成，大量的由日本或者是美國意外的企業持有的日元或美元存入到美國銀行裡面去了。
5、什麼叫雙向跨境人民幣貸款?
2011年，中國政府又公布了多項措施支持跨境貿易人民幣結算和香港人民幣離岸市場的發展。主要措施包括內地和香港之間的服務貿易自由化；在內地推出和香港上市股票掛鉤的交易所交易基金（ETF）；擴大人民幣貿易結算范圍至全國；推出人民幣合格境外機構投資者計劃，初始總配額為人民幣200億元人民幣（31億美元）；增加內地企業在香港發行人民幣債券的數額，進一步發展點心債券市場；支持香港參與內地簽署的自由貿易協議；進一步增強香港和珠江三角洲地區的合作；支持香港企業在內地進行人民幣直接投資。這些措施實際上是進一步開放資本賬戶的措施，會進一步便利香港和內地的雙向投資，但在沒有解決跨境貿易人民幣結算和離岸人民幣市場發展中出現的「不對稱」這個根本原因的情況下，打開香港和內地資金流動的通道，也相當於打開了內地金融市場和國際金融市場的通道，在國際金融環境動盪的環境中，外圍市場的變化將直接影響香港和內地市場的穩定。所以，我們應該超越人民幣國際化的眼光來看待這些新舉措可能給香港和內地金融市場帶來的影響。人民幣國際化不等同於人民幣資本項目可兌換。跨境貿易人民幣結算試點和香港人民幣離岸市場的發展是人民幣國際化的兩項核心內容。在兩年時間內，跨境貿易人民幣結算經過了從「冷」到「熱」的發展階段，結算總量佔中國進出口貿易額的比重已經上升至10%左右，香港人民幣存款超過了6000 億元，並且已經形成了包括人民幣貸款、人民幣債券、人民幣公開上市發行、通過機構投資者投資內地銀行間債券市場、人民幣合格境外機構投資者、人民幣境外直接投資等多層次金融產品市場。但是，這兩項實驗表現出三對明顯的不對稱性，一是人民幣進口、出口結算出現嚴重不平衡，進口占絕對比重；二是人民幣業務主要以負債業務為主，資產業務非常有限；三是香港人民幣債券的供給必然大於人民幣債券的需求。這三對「不對稱」說明了人民幣國際化進程對人民幣升值預期的過度依賴，人民幣國際化的條件是不成熟的，如果人民幣趨勢發生逆轉，非居民就有可能出現拋售人民幣，人民幣國際化進程就有可能遭遇挫折。2011年9月中旬以來，香港出現的拋售人民幣、人民幣貶值現象也印證了這一點，人民幣國際化的實驗仍在經歷著嚴峻的考驗。「不對稱」問題的根本原因是中國貿易順差的存在。利率和匯率市場化及人民幣國際化的時序問題也是造成「不對稱」的重要原因。此外，香港和內地的金融市場的分割也是造成人民幣「雙重價格」（雙重利率和匯率）的重要因素。這些因素必然導致短期資本出於套利和套匯的目的在兩地流動，不僅影響內地的金融穩定，也影響香港的金融穩定。如果出現這種情況，當前的人民幣國際化攻略就沒有達到服務於實體經濟，便利貿易和投資，分散外匯儲備資產風險的目的。人民幣資本項目下基本可兌換，是中國經濟改革和經濟轉型的結果。當前，各界爭持的焦點是人民幣何時實現資本項目可兌換，實現資本項目可兌換的時間表，把人民幣國際化的進程等同於人民幣資本項目可兌換。人民幣國際化已經起航，但這是一次非常遙遠的航行，沒有終點。它是一個國家綜合實力的體現，而且貨幣國際化的地位一直是建設和維持的過程。英鎊、美元、歐元是公認的國際化貨幣，它們都經歷了曲折的發展歷程，而且它們當前也面臨保持國際貨幣地位的考驗。關於貨幣的可兌換性期限，這些典型的本幣化的國家並沒有確立過時間表。中國曾經在1996年實現人民幣實行經常項目下可兌換後，提出了在2000年實現人民幣資本項目可兌換。但是，亞洲金融危機的爆發使中國認識到，有效的資本管制是避免危機的防火牆。但中國並沒有就此停止人民幣資本項目可兌換的進程。2001年，中國加入世界貿易組織後，與資本流動有關的金融服務協議的簽訂成為中國資本賬戶開放的催化劑，合格境外機構投資者（QFII）和合格境內機構投資者（QDII）機制的運行就是一個例子。與過去不同的是，中國不需要在外在的壓力下繼續開放資本賬戶，任何國際組織都沒有精確的資本賬戶開放的定義，中國面臨的長遠和艱巨的任務是深化經濟改革和經濟轉型，提高資源配置效率。文章轉自：
6、離岸銀行業務具體包括哪些？
離岸金融是金融全球化和開放的產物，能有效促進金融資源在世界范圍內的優化配置，為國際資金融通和國際債務結算提供便利，並推動國際貿易的快速發展。離岸金融業務主要業務包括銀行、保險、證券等金融業務，以及船籍注冊等非金融業務。
目前比較著名的離岸金融中心有英屬維京群島、開曼群島、巴哈馬群島、百慕大群島、索羅門群島等。而離岸銀行在離岸金融中心得到了快速發展。比如亞洲銀行就在英屬維爾京群島注冊成立，利用最新的金融科技，為其全球客戶提供全面的跨境金融服務。離岸銀行業務范圍往往包括向境外的生意夥伴(比如從事進出口貿易，咨詢類業務的公司)提供付款和結算業務;用離岸賬戶接受境外投資的收益;接受投資人的資金，並將資金投入到被投項目中;還能為暫時不用的資金設立定期存款。
全球離岸金融市場在監管和信息透明上也在不斷取得進步，為離岸業務的進一步發展營造了良好的氛圍和環境。
值得一提的是，在中資企業海外並購浪潮中，平安銀行積極支持優質中資企業開展海外並購，以優質、高效的服務推動多個海外並購項目的成功落地，樹立了平安銀行離岸金融在海外並購融資的行業標桿地位。以境內某集團並購澳洲某醫療集團項目為例，平安銀行僅用10個工作日即為客戶出具了貸款承諾函，全力支持該集團最終一舉奪標。據了解，彼時面對來自境內同業、全球知名外資及PE機構的競爭，平安銀行憑借快速高效的審批和完善的離岸金融服務方案，一舉成為該並購項目的唯一合作銀行。此外，平安銀行還成功助力多家境外上市企業順利實現私有化退市，並對多家中資企業的海外並購給予高效率的融資支持。
7、一般的離岸銀行都可以提供哪些服務啊？
離岸銀行比較多，業務范圍多多少少可能存在一點差異，就以位於BVI的亞洲銀行為例來說吧，除了提供設立境外公司和個人銀行賬戶、匯款和儲蓄，貸款、跨境支付等一些銀行基礎業務之外，亞洲銀行還可以提供包括財富管理、理財投資、證券交易、保險、另類投資等在內的一海外資產配置服務和增值服務。就是在提供銀行基礎業務的同時，又可以提供多種境外資產配置服務等。
8、為什麼說，自貿區的成立會帶來難以監管的跨境套利？
「向不少企業做了調研，最為關注的就是能否從境外獲得低成本的融資，」2013年月自貿區成立之初，一家股份制銀行自貿區分行行長在一次媒體溝通會上透露。
央行上海總部2月20日，向各家銀行下發了《關於支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》。在跨境人民幣融資方面，備受期待的政策細節終於水落石出。
上海自貿區聯合發展有限公司是本輪首啖境外借款的「幸運兒」之一，這家公司又恰是洋山保稅港區的唯一開發主體，承擔著自貿區洋山保稅港區的開發、建設、投資、招商等任務。中行新加坡分行和澳門分行聯合為其提供了1億元人民幣的借款，據中行人士稱，利息介乎離岸與在岸人民幣市場基準貸款利率之間。
自聯發公司總經理翁巍表示，本次借款將被用於兩大主要項目：洋山進口食品展示貿易平台和在建中的洋山大宗商品交易平台。「這種融資手段實現了相對低成本的資金支持、較低的商業成本啟動，」翁巍表示，「相信會產生示範效應，自貿區的製造業及新興產業，都能以低成本獲得資金的支撐。」
實現了面向境外的低成本融資，自貿區主體能否進一步發揮融資優勢，成為面向境內區外的投資平台？由於自貿區分賬體系細節尚未明確，一線到二線的滲透缺乏框架，僅憑借跨境人民幣業務渠道，這一設想可能尚無法實現。
他分析到，《通知》的一些細節要求保證了跨境貸款真正支持實體經濟。例如，區內借款企業需要在上海地區的銀行開立專用存款賬戶，專門存放從境外借入的人民幣資金；只能用於區內或境外，包括區內生產經營、區內項目建設、境外項目建設等；借款期限需在1年（不含）以上，從監管的角度，這防範了資金的短期大幅流動。
央行的政策設計還有意防範了低息融入、高息投資的息差套利。《通知》提到，企業借款不能由於投資有價證券（包括理財等資產管理類產品）、衍生品。借款專戶資金只能以活期存款的方式存放，按照現行水平0.35%，無論如何這都將低於離岸人民幣貸款的成本。
《通知》還要求，區內企業借用境外人民幣資金規模的上限不得超過實繳資本×1倍×宏觀審慎政策參數，對非銀行金融機構，這一上限是實繳資本×1.5倍×宏觀審慎政策參數。這一參數有望成為監管部門調解流動性的抓手，但基數目前尚未公布。
從某種意義上說，這意味著自貿區企業的融資杠桿被限定。張欣園表示，那些注冊資金過小，或者沒有繳納注冊資金的『空殼』公司將難以獲得跨境人民幣融資。
9、什麼是跨境人民幣貸款?
在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金，並通過深圳市的銀行業金融機構辦理資金結算，跨境貸款需滿足的先決條件是指在前海注冊成立，並在前海實際經營或投資的企業。
規章：
第一章總則
第一條為促進香港離岸人民幣業務進一步發展，支持前海深港現代服務業合作區（以下簡稱前海）開發建設，根據《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》、《國務院關於支持深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批復》等有關文件精神，制定本辦法。
第二條本辦法所稱前海跨境人民幣貸款是指符合條件的境內企業從香港經營人民幣業務的銀行借入人民幣資金。符合條件的境內企業（以下稱借款企業）是指在前海注冊成立並在前海實際經營或投資的企業。
第三條借款企業應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行提供相應業務資料及備案義務。
第四條本辦法所稱境內結算銀行是指為前海跨境人民幣貸款辦理資金結算的深圳市銀行業金融機構。境內結算銀行應依據本辦法的規定開展相關業務，並履行相應審核責任。
第五條中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳人行）在中國人民銀行總行的指導下，根據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施監督。
第二章貸款投向、期限和利率
第六條深圳人行根據香港人民幣業務發展情況、前海建設發展需求和國內宏觀調控的需要，對前海企業獲得香港人民幣貸款實行余額管理。
第七條前海跨境人民幣貸款的用途應在符合國家有關政策的前提下，用於前海的建設與發展。
第八條前海跨境人民幣貸款期限由借貸雙方按照貸款實際用途在合理范圍內自主確定。
第九條前海跨境人民幣貸款利率由借貸雙方自主確定，在貸款發放前向深圳人行備案。
第三章業務辦理
第十條借款企業應在辦理前海跨境人民幣貸款業務前通過境內結算銀行向深圳人行提交備案申請。
第十一條借款企業應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，向境內結算銀行提交營業執照等材料，申請開立一般存款賬戶，專門用於存放從香港匯入的前海跨境人民幣貸款資金，該賬戶不得辦理現金收付業務。
第十二條借款企業償還前海跨境人民幣貸款本息應憑貸款合同、支付命令函、納稅證明等材料到境內結算銀行辦理。
第十三條前海跨境人民幣貸款應通過境外人民幣業務清算行或境內代理行辦理跨境支付結算。
第十四條借款企業及其境內結算銀行辦理前海跨境人民幣貸款業務，應當按照《國際收支統計申報辦法》等有關規定辦理國際收支申報。
第十五條境內金融機構和企業可根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》及《中國人民銀行關於明確跨境人民幣業務相關問題的通知》等相關規定，以保證、抵押或者質押等形式，為前海跨境人民幣貸款提供擔保。
第四章業務監督
第十六條境內結算銀行應當對借款企業跨境人民幣貸款資金使用的真實性進行審查。
第十七條境內結算銀行應當認真履行信息報送義務，及時、准確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統報送依據本辦法開立的一般存款賬戶的開立信息，以及通過該賬戶辦理的跨境人民幣資金收入和支付信息。
第十八條境內企業因辦理前海跨境人民幣貸款需要，在香港開立人民幣賬戶的，應在業務發生後五個工作日內報深圳人行備案。
第十九條境內結算銀行應當按照《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行的有關規定，切實履行反洗錢和反恐融資義務，預防洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
第二十條深圳人行依據本辦法對前海跨境人民幣貸款業務實施非現場監管和現場檢查。
第五章附則
第二十一條借款企業、境內結算銀行違反本辦法有關規定的，深圳人行可以暫停其辦理前海跨境人民幣貸款業務。違反其他法律法規規定的，依據有關規定處理。
第二十二條本辦法由深圳人行負責解釋。
第二十三條本辦法自發布之日起實施