<
2、跨境支付的發展趨勢怎麼樣？
跨境支付發展趨勢體現在以下三個方面：
政策鼓勵
更多持牌機構及相關機構將入局跨境收款
近兩年,中國中央政府以及地方政府,都在積極的鼓勵銀行、支付機構參與到跨境支付當中，一方面是為跨境電子商務提供便利化的外匯結算服務,提升結算效率;另一方面是滿足外國人來華移動支付需求，進而促進消費。
新冠疫情影響下，全球電子商務快速發展，作為全球的商品製造工廠，中國的跨境電子商務快速發展，在此背景下，跨境收款需求增加，未來將有更多的銀行和支付機構的入局跨境收款。此外，隨著跨境電商對不同國家和地區的商業觸及需求增強，相應的收款和增值服務需求也會增強，這也會激發更多創業者入局該領域。
合規是根本
持牌與非持牌的邊界將縷清
2019年7月，中國人民銀行支付結算司曾召集相關機構，討論跨境支付持牌經營的范圍，從各方了解到，監管層希望商戶信息掌控在持牌支付機構手中，而不是無牌借支付機構通道從事跨境支付業務的相關服務主體，以保證監管對跨境支付業務主體的風險可控。
未來，銀行、支付機構、非持牌跨境支付服務商之間的關系，不僅僅在支付，更有數據相關的權責義務待縷清，而目前來看，監管更趨向於持牌機構掌控核心的商戶信息，而非持牌機構則提供簡單服務。
跨境收款費率大戰在所難免
增值服務更值得期待
從2017年下半年開始，費率大戰愈演愈烈。到2019年上半年，「0 費率」更是搶盡了跨境支付業的眼球，彼時包括連連支付在內的跨境收款服務商在內，皆在已有服務的基礎上出台了不同活動力度的「0 費率」服務。在價格戰之下，跨境收款的費率也從3%不斷下降，到2020年，銀行的不斷入局，費率水平維持在0.2%，已經與國內收單業務水平持平。
在支付機構、銀行不斷入局的情況下，產業費率逐漸扁平化,跨境收款企業將更加註重對商家的增值服務，其中包括ERP、SaaS、 跨境營銷、信貸等服務。
一、跨境支付的基礎概念
跨境電子商務（Cross-border Electronic Commerce）是指分屬不同關境的交易主體，通過電子商務平台達成交易、進行支付結算，並通過跨境物流送達商品、完成交易的一種國際商業活動。
跨境電子商務分為進口和出口的貿易（本次分享以介紹進口業務為主）
1、貿易模式
我國跨境電子商務主要分為三種貿易模式：
企業對企業（即B2B）
企業對消費者（即B2C）
賣方+平台+消費者（即B2B2C）
2、跨境支付
從目前支付業務發展情況看，我國跨境電子支付結算的方式主要有跨境支付購匯方式，分別為：
第三方購匯支付
境外電商接受人民幣支付
通過國內銀行購匯匯出等
第三方支付公司的跨境支付資格：銀聯，快錢，易寶，首信易，網銀在線，聯動優勢，財付通，支付寶等。在2015年批准外管局跨境外匯結算業務試點資格，全國共有27家第三方支付公司有跨境支付資質。隨後的2016年，跨境業務試點企業數量維持不變。直至2017年春季，外管局才批准3家參與跨境試點。自此，擁有跨境支付資格的支付平台數量達到30家。
3、支付公司報關
參與跨境電子商務業務的企業：是指參與跨境電子商務業務的電子商務企業、電子商務交易平台企業、支付企業、物流企業等。（此處涉及的是跨境商品申報海關，三單合一的功能，從海外入境的商品需要報關：電商報交易訂單，支付公司報支付訂單，物流公司報物流單，三單合一後生成清單，海關對碰三單信息無誤後放行，商品入境）
第三方支付公司即使沒有跨境支付試點資格也可以向海關申請作為申報支付訂單的企業。具體的接入流程如下圖：
三單信息申報的流程如下圖：
上述內容介紹了跨境支付的基礎概念和支付公司報關的流程。下面介紹一下跨境進口業務的模式和跨境支付的流程
二、跨境進口業務的模式和跨境支付的流程
1、跨境進口業務模式
一般貿易：傳統進出口貿易模式。通過大宗貨櫃進口或出口。採取一般方式報送海關。
集貨模式：建立海外倉或通過海外直采，在海外打包分裝，然後郵進中國。集中清關。
備貨模式：採用一般貿易模式從貿易公司或代理商采購，通過保稅倉備貨。然後分揀發貨報關銷售。
2、跨境支付流程
整個跨境支付的流程：
國內用戶在跨境電商平台內購買商品，使用國內支付方式（網銀、快捷、掃碼等），
支付公司去合作銀行進行購匯（購匯成功後外幣進入支付公司的外幣備付金賬戶），
商戶維護指定的境外收款人信息，支付公司向境外付匯（從支付公司外幣備付金至境外收款人賬戶）
跨境支付的業務流程圖如下：
3、跨境支付與境內支付
跨境支付與境內支付流程幾乎一致，只是跨境支付有人民幣備付金和外幣備付金，需要把各幣種資金清結算至相對應的備付金賬戶。
4、補充
跨境支付業務的業務范圍：貨物貿易，服務貿易（留學繳費，航旅機票，國際會展，酒店住宿等）
Q&A
Q1:問一下購匯是銀行都支持嗎？匯率怎麼定.
A1:購匯是有指定合作銀行，現在上線和第三方支付公司在線購匯業務的銀行沒幾家，我知道的有中信銀行，平安銀行，其他的系統不了解.匯率都是銀行提供的，有實時查詢匯率的介面.
Q2:那你們之前是線下購匯還是線上購匯？
A2:我們接了銀行的線上購匯,線下購匯很麻煩，如果是國外的銀行沒有系統，需要打電話問匯率，然後鎖匯.
Q3:我以為是有外匯局提供統一的匯率介面，而不是由銀行單獨提供。
A3:不是的，外管局只是管收集數據，不做系統提供。都是跟銀行對接的.
本文檔來自「支付產品架構交流群」 的聊天記錄整理，由志願者整理並發布到本網站。如需要及時收到來自「支付產品架構交流群」的最新消息，請掃碼關注「鳳凰牌老熊」的微信公眾號。目前支付產品架構群還有不少空位。 本群面向支付行業的有經驗（2年以上）的產品經理、軟體工程師、架構師等，提供交流平台。
4、跨境人民幣結算
跨境人民幣結算是商業銀行在央行規定的政策范圍內，為進出口企業提供的以人民幣為結算貨幣的國際結算方式。
人民幣跨境貿易結算平台
向有跨境結算需求的企業和個人推出的網上貿易和人民幣跨境結算平台，實現網上交易，實時完成跨境收付。
擴展信息:
跨境人民幣結算
商業特徵
交易成功率高，確保跨境業務辦理便捷順暢。
支持人民幣向全球所有國家和地區轉賬。
操作簡單，全電子化在線操作，公戶和私人家庭均可代收代付。
網上跨境轉賬，到賬快。
支持人民幣跨境收付，規避匯率波動風險。
應用條件
1.依法核准登記，具有法人營業執照或者足以證明其經營合法性和經營范圍的其他有效證明文件；
2.有進出口經營權；
3.中國人民銀行《跨境貿易人民幣結算管理辦法》及其細則和相關行政法規中批准開展相關業務的進出口企業。
處理
辦理跨境轉賬業務時，您的賬號需要進行實名登記系統驗證，流程如下:
一、開立電子賬戶和跨境結算業務
第二，填寫支付要素，進行轉賬流程。
三。收款人收款
合格企業
擁有跨境外匯支付許可證的企業
3月，外管局發布《跨境電子商務支付機構外匯支付業務試點指導意見》，決定在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地開展試點。允許參與試點的支付機構為電子商務客戶集中辦理跨境收付匯和結售匯業務。
上海地區
環迅支付、銀聯電子支付、東方電子支付、通聯、快錢、盛付通、匯付天下、富友支付等8家支付公司獲准開展跨境電子商務外匯支付業務試點。東方電子支付業務僅限於貨物貿易，其他7家公司僅限於貨物貿易、留學教育、機票和酒店住宿。總部位於重慶的易付通公司已獲准試點，其業務類型僅限於貨物貿易。
北京地區
融通、愛農郵政技術服務有限公司、Qiandai.com、銀盈通獲准試點。前兩家公司的經營范圍僅限於貨物貿易、留學教育、機票和酒店住宿，而Qiandai.com的經營范圍僅限於貨物貿易，銀盈通的經營范圍僅限於貨物貿易、機票和酒店住宿。
深圳地區
財付通和錢寶科技獲准進行試點項目。前者的經營范圍限於貨物貿易、機票和酒店住宿，後者限於貨物貿易。
杭州地區
支付寶、貝付科技獲批試點。前者經營范圍限於貨物貿易、留學教育、機票、酒店住宿，後者限於貨物貿易、留學教育。
5、跨境電商是怎麼支付境外供應商貨款的
摘自：YiShop電商系統
當前電商平台是如何解決外匯支付的呢？可以有一下幾種方案：
1、電商平台與銀行卡組織（Visa、萬事達、JCB等）合作
卡組織提供技術支持，消費者使用雙幣種銀行卡在線支付，卡組織完成扣款，然後將收到的外幣按約定的時間頻率集中清算給電商平台。
2、電商平台與國內的第三方支付機構合作
為鼓勵跨境電商和跨境電商外匯支付業務發展，2013年初國家外管總局下發《支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點指導意見》，允許部分試點支付機構（首批17家）辦理跨境電子商務外匯支付業務，允許支付機構在國內收取消費者（或企業）的人民幣，通過合作銀行以消費者名義進行購匯登記和購匯，並通過合作銀行進行付匯，將外幣資金按照電商平台的要求付給境外供貨商，並通過銀行完成國際收支申報。支付機構只是資金清算的通道，沒有參與到貿易中，所以結售匯登記和國際收支申報都是支付公司替真實消費者，以消費者的名義來完成的。在試點近兩年後，國家外匯管理局又下發匯發[2015]7號《國家外匯管理局關於開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知》，對支付機構的外幣賬戶開立，交易的業務種類，具體的交易限額、資金流轉和結售匯登記及國際收支申報細節都做了具體要求。
在該業務中，電商平台僅需要開立普通人民幣賬戶。如果跨境電商平台的人民幣在線支付通道和跨境支付通道沒有選擇同一家支付機構，那需要將資金支付到支付機構的人民幣備付金賬戶，並提供所有交易的消費者信息和消費交易信息；如果使用同一家支付機構，那麼只需要提供消費者信息和消費交易信息，人民幣收款、購匯和付匯都會由支付機構統一解決。
當前，擁有該業務試點資格的支付機構超過30家，能力比較強的是支付寶、易寶支付（易匯金）、易智付和富友（沒聽說微信支付或財付通在跨境外匯支付業務上有優勢）。其中，支付寶主要服務天貓國際，易寶支付旗下的易匯金主要做北美地區的留學學費繳納和電商平台，易智付主要服務蘋果Apple在國內的業務。
6、有哪些第三方支付公司獲得首批跨境電子商務外匯支付業務試點資格？
快錢等數家支付機構獲悉，首批17家第三方支付企業已經獲准進行跨境電子商務外匯支付業務試點，但試點的業務領域有所限定，主要是出國教育、貨物貿易
7、跨境電商支付方式有哪些？
我國跨境電子支付結算的方式主要有跨境支付購匯方式（含第三方購匯支付、境外電商接受人民幣支付、通過國內銀行購匯匯出等）、跨境收入結匯方式（含第三方收結匯、通過國內銀行匯款,以結匯或個人名義拆分結匯流入、通過地下錢庄實現資金跨境收結匯等）。
跨境電子支付業務發生的外匯資金流動，必然涉及資金結售匯與收付匯。
(7)跨境電子商務試點支付擴展資料
支付機構對參與跨境電子商務外匯支付業務的客戶採取實名認證制，嚴格審核客戶身份信息的真實性。支付機構應通過有效方式核驗銀行支付賬戶開戶人信息與客戶身份信息的一致性者一致方完成支付。
支付機構僅對具有真實交易背景的跨境電子商務交易提供跨境外匯支付服務，范圍包括貨物貿易交易和經國家外匯管理局審核同意的服務貿易交易交易背景的跨境，不得開展無外匯支付業務。客戶外匯備付金賬戶資金與支付機構自有外匯資金應嚴格區分管理，不得混用。自有外匯收支運用應遵循現行機構外匯管理規定。
支付機構可集中為客戶辦理收付匯和結售匯業務，但應實現交易信息的逐筆還原軋差收付匯和結售支付，不得匯。機構應在日內辦理結售匯業務據與戶約定或實際交易情況，及時向客戶支付，不得故意延遲支付。
支付機構在提供跨境電子商務外匯支付服務時，可接受客戶人民幣或自有外匯支付客戶向。支付機構劃轉外匯時，銀行應要求其提供包含有交易金額、支付機構名稱等信息的網上交易真實性證明材料，經核對金額和支付機構賬戶名稱後辦理，並在交易附言中標注「跨境外匯互聯網支付劃轉」字樣。